新しい資産運用の手段として非常に人気を集めているソーシャルレンディング。
ソーシャルレンディングとは何か、なぜ高金利が可能なのかなど、仕組みやスキームをきちんと理解している人はまだ少ないでしょう。
この記事ではソーシャルレンディングとは何かを初心者でも簡単にわかるように説明します。
市場規模の推移も紹介することで本当にソーシャルレンディングに資金が集まっているのかも検証しましょう。
ソーシャルレンディングとは？仕組みやスキームをわかりやすく解説
ソーシャルレンディングとは何かをわかりやすく解説します。
ソーシャルレンディングとは法人融資
ソーシャルレンディングとは、貸付型や融資型クラウドファンディングとも呼ばれます。
ソーシャルレンディング運営会社が融資先企業を見つけて、私たち投資家は運営会社を通して事業者に融資をします。
貸付する事業者は中小企業やベンチャー企業で、一般の金融機関からの融資が受けにくいためソーシャルレンディングを活用します。
そのため融資する投資家も高金利で貸すことができるスキームです。
ソーシャルレンディング運営会社が仲介
融資を仲介する運営会社が事業者の募集や調査を行い、保証会社や担保を設定したファンドを作るため、投資家の手間がほとんどないことがメリットです。
注意点としては貸付する事業者の配当遅延や貸し倒れリスクがあるため、ハイリスクハイリターン型の投資になるでしょう。
それ故の高金利ですが、実際は保証や担保が付いたファンドも多く、運営会社も過去実績を詳細に公開しており、貸し倒れなどが起きる確率はかなり低いことが分かります。
あらゆる投資商品と同様に元本保証ではありませんが、個人が間接的に法人に貸付することで高金利を実現するのがソーシャルレンディングの仕組みです。
ソーシャルレンディングの市場規模の推移を紹介
ソーシャルレンディングの市場規模を他の不動産指標とも比較しながら見てみましょう。
様々な調査がありますがフィンテックの調査を専門で行う矢野経済研究所のデータと、最大手の1つNRI(野村総合研究所)のデータを参照します。
ソーシャルレンディングは2017年以降横ばい
矢野経済研究所の調査によれば、クラウドファンディング全体の市場規模は2017年頃から横ばいです。
2022年8月発表されている過去6年間のクラウドファンディング事業規模をまとめました。
- 2017年：1,748億6,800万円
- 2018年：1,834億4,500万円
- 2019年：1,567億円7,900万円
- 2020年：1,846億7,900万円
- 2021年：1,642億2,100万円
- 2022年：1,909億8,200万円（見込）
ソーシャルレンディングに関しては2017年〜2018年に複数の貸付型クラウドファンディング運営企業が行政処分を受けた影響で減少傾向になり、その時の影響が続いている模様です。
2020年は新型コロナウィルス関連のプロジェクトが増え、前年より増加したものの、2021年は新規プロジェクト支援額ベースで前年度比約11.1％減となっています。
市場規模がだんだん拡大してきたソーシャルレンディングですが、現状は過渡期を迎えていると言っていいでしょう。
参考：国内クラウドファンディング市場の調査を実施（2022年） | ニュース・トピックス | 市場調査とマーケティングの矢野経済研究所
「証券化対象不動産」は減少
不動産証券化の市場規模は国土交通省の公式サイトから確認でき、若干右肩上がり、ほぼ横ばいとなっています。
- 2015年：29.9兆円
- 2016年：32.3兆円
- 2017年：33.8兆円
- 2018年：36.9兆円
- 2019年：40.7兆円
- 2020年：44.0兆円
- 2021年：46.8兆円
- 2022年：53.3兆円
- 2023年：59.8兆円
- 2024年：66.6兆円
証券化対象不動産とは特定目的会社やJ-REITを含みます。
不動産価格の上昇で不動産の取得は難しくなる中で、不動産投資を柱の1つとするソーシャルレンディング市場は拡大してきましたが、前述のように2018年を境にソーシャルレンディング自体が減少傾向です。
参考：建設産業・不動産業：不動産証券化の実態調査 – 国土交通省
おすすめのソーシャルレンディングサービス「Funds（ファンズ）」
10社以上あるソーシャルレンディングの中で筆者がおすすめするソーシャルレンディングは「Funds」です。
Fundsは間接的に上場企業などへ貸付のできるソーシャルレンディングサービスです。
一般的なソーシャルレンディングでは未上場企業への貸付が多いですが、Fundsで取り扱う案件のほとんどは上場企業となっています。
上場するには経営状況を見られたり、様々な条件をクリアしないといけません。
そのため倒産リスクが低く、貸し倒れする可能性も低くなります。
他のサービスよりも低利回りではありますが、安全性を重視した投資をしたい方、利回り高めのサービスにはすでに登録していて、分散投資先を探している方にぴったりのサービスです。
※Fundsが提供しているファンドは、保証や担保がついていないファンドが多く、保証や担保の有無はファンドによって異なります。投資をご検討いただく際は、ファンド詳細ページや重要事項説明書・匿名組合契約約款を確認のうえ、ご自身でご判断ください。
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まとめ
ソーシャルレンディングとは運営会社を仲介することで投資家が中小規模の法人に融資できるサービスです。
貸付する事業者の性質上ハイリスクハイリターン型となり高金利が実現できます。
それぞれの運営会社が過去の実績を公開しており、ファンドごとに保証や担保が付いていることも多く、実際には貸し倒れなどのリスクは低いことはわかるでしょう。
※Fundsが提供しているファンドは、保証や担保がついていないファンドが多く、保証や担保の有無はファンドによって異なります。投資をご検討いただく際は、ファンド詳細ページや重要事項説明書・匿名組合契約約款を確認のうえ、ご自身でご判断ください。
高金利や手軽さによる人気のため、ソーシャルレンディングが含まれる融資型クラウドファンディングの市場規模は数年で何倍にも拡大してきました。
新しい資産運用の手段として検討してみるのはいかがでしょうか。
