不動産担保ローン審査甘いランキング10選｜おすすめのノンバンク業者は？

不動産を担保にしてローンを組みたい場合、どの金融機関がいいか、審査に通れるかなどが気になりますよね。

そこで本記事では、不動産担保ローンの特徴や業者の評判を徹底的に調査し、あなたの疑問を解決します。

不動産担保ローンについて詳しく知れば、資金調達の選択肢が広がるでしょう。

申し込みを検討している方は、ぜひご覧ください。

審査が甘い不動産担保ローンランキング10選

各金融機関やノンバンクの特徴・強みを比較し、最適な不動産担保ローン選びの参考にしてください。

順位	ローン名	融資限度額	金利（年）	返済期間	審査回答
1	セゾンファンデックス（事業者用）	500万～5億円	3.15%～9.9%	最長25年	最短即日
2	丸の内AMS	500万～5億円	3.8%～15.0%	最長35年	最短即日
3	アサックス	300万～10億円	1.95%～7.8%	最長35年	最短即日
4	つばさコーポレーション	審査による	3.8%～15.0%	最長30年	最短即日
5	マテリアライズ	100万～3億円	4.8%～9.8%	最長20年	最短即日
6	日宝	50万～5億円	4.0%～9.9%	最長30年	最短即日
7	MIRAIアセットファイナンス	30万～5億円	4.0%～9.5%	最長20年	最短即日
8	トラストホールディングス	100万～10億円	3.45%～7.45%	最長30年	最短即日
9	総合マネージメントサービス	30万～5億円	3.4%～9.8%	最長35年	3日前後
10	三鷹産業	50万～1億円	5.0%～15.0%	最長10年	最短即日

審査甘いランキング2：丸の内AMS

審査甘いランキング10：三鷹産業

不動産担保ローンとは？わかりやすく解説

不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保にすることで、他のローンと比べて有利な条件で借入れができるのが特徴です。

ここでは、不動産担保ローンの主な特徴を解説します。

1.建物や土地を担保にできる

不動産担保ローンは、借りる人の信用情報だけでなく、不動産の価値をもとに融資額が決まるのが特徴です。

そのため、収入や職業による審査が厳しい人でも、不動産の評価が高ければ融資を受けられる可能性があります。

例えば、以下のような不動産が担保として利用できます。

金融機関は、この担保を元に「万が一返済が滞った場合でも不動産を売却して回収できる」と判断するため、高額な融資が可能になります。

法人・家族名義の不動産も担保にできる

不動産担保ローンでは、本人名義の不動産だけでなく、法人名義や家族名義でも担保にできます。（原則）

・法人名義の不動産を担保にする場合
→ 会社が持つ土地や建物を担保にし、事業資金を工面するケースが多い。

・家族名義の不動産を担保にする場合
→ 親や配偶者が所有する不動産を担保にできる。（ただし所有者の同意が必要）

法人や個人事業主にとっては、事業資金や資金繰りのための選択肢としても有効です。

抵当権の設定順位に柔軟な傾向

不動産担保ローンは、すでに住宅ローンなどの担保が設定されている不動産でも利用できる場合があります。

通常、不動産には「第一抵当権（最優先の担保権）」が設定されていますが、第二抵当権を設定することで追加で融資を受けることが可能です。

抵当権の仕組み
・第一抵当権：住宅ローンなど、最優先で返済が必要な借入れ
・第二抵当権：既存のローン返済中でも新たに融資を受けられる

ただし第二抵当権は融資額が少なくなる可能性があるため、利用時は金融機関の審査基準を確認しましょう。

2.限度額が高い

不動産担保価値は、不動産鑑定価格を基準に算出されるが、それが融資の限度額とはならない。銀行は依頼者の年収や実績を考慮し融資金額と金利を決定する。実績がある場合は、鑑定価格の2倍以上の融資も可能な場合がある。つまりフルローンだ。もちろんスルガ銀行ではなく、地銀やメガバンクで。

— ずっちょ (@zuccho_re) March 6, 2018

不動産を担保にすることで、数千万円から10億円以上の高額な融資を受けることが可能です。

一般的なカードローンやフリーローンの限度額が数百万円程度なのに対し、不動産担保ローンは担保評価額に応じて大きな資金を確保できます。

融資限度額の目安

・不動産評価額の50%～80%（金融機関による）　　　　　　　　　　　
・100万円～10億円以上の融資も可能　　　　　　　　　　　　　　　　

3.比較的審査に通りやすい

不動産担保ローンは、借主の信用情報よりも担保となる不動産の価値が重視される ため、一般の無担保ローンに比べて審査が通りやすい傾向があります。

そのため、「他のローンで審査落ちした」「信用情報に不安がある」 という人でも、融資を受けられる可能性があります。

ただし、以下のポイントは審査に影響するため、事前に確認しておきましょう。

4.長期の借入れがしやすい

一般的なローンの返済期間が5年～10年であるのに対し、不動産担保ローンは最長30～35年の長期返済が可能です。

これにより、月々の返済額を抑えながら無理なく資金計画を立てることができます。

返済期間の目安

短期（5～10年）：早期完済を目指す人向け　　　　　　　　　　　　　　
中期（10～20年）：バランスよく返済したい人向け
長期（20～35年）：月々の負担を抑えたい人向け

5.適用される金利が低い傾向

不動産を担保にすることで、金融機関がリスクを抑えられるため、無担保ローンよりも低金利で借りられるのが特徴です。

金利の相場（目安）

ローンの種類	金利の目安
不動産担保ローン	年2.5%～15.0%
カードローン（無担保）	年10.0%～18.0%

特に、銀行系の不動産担保ローンは低金利で借りられる可能性が高い ため、長期の借入れを考えている人にはメリットが大きいです。

おすすめの不動産担保ローンの選び方3つ

不動産担保ローンを選ぶ際は、金利や借入期間、審査スピードなどを比較し、自分の投資プランに最適なローンを選ぶことが重要です。

1.借入れ期間で選ぶ

不動産担保ローンの借入期間は、金融機関によって 10年～35年 など幅広く設定されています。

借入期間が長いほど 月々の返済額が少なくなり、キャッシュフローが安定しやすい というメリットがあります。

しかし、長期間の借入れは 総支払額（利息負担）が増える ため、投資目的や資金計画に応じた適切な期間を選びましょう。

2.金利で選ぶ

#不動産投資
審査、期間、額、金利
総合的にみておすすめの銀行・信金
①滋賀銀行(ジャスサポ)
②関西みらい銀行(不動産担保型フリーローン)
③京都中央信用金庫(不動産担保型ローン)
④多摩信用金庫(不動産担保ローン)
セゾンファンデックスが不動産担保信用保証をしてるのが共通点です。

— 変態社長 (@lovetsNo2) December 31, 2024

不動産担保ローンには 固定金利と変動金利 がありますので、それぞれのメリット・デメリットを考慮して選ぶとよいでしょう。

金利タイプ	メリット	デメリット
固定金利	返済額が変わらず、計画が立てやすい	変動金利よりもやや高めに設定される
変動金利	市場金利が低いときは返済額を抑えられる	金利が上昇すると返済額が増えるリスク

一般的に、長期投資なら固定金利、短期間での返済なら変動金利 を選ぶのが適しています。

また、金利が低くても 事務手数料や保証料などのコストが高い場合がある ため、総費用を考慮して選びましょう。

3.審査時間の短さで選ぶ

不動産担保ローンを利用する場合は、審査が柔軟で、スピーディーな対応をしてくれる金融機関を選ぶことが大切です。

審査が甘い不動産担保ローンの特徴2つ

不動産担保ローンの中でも「審査が甘い」とされるローンには、特定の共通した特徴 があります。

ここでは、審査が柔軟な不動産担保ローンの2つのポイント を解説します。

1.ノンバンク業者

審査が甘い不動産担保ローンは、ノンバンク（銀行以外の金融機関）で提供されているケースが多いです。

ノンバンクは、銀行に比べて審査基準が柔軟で、以下のような人でも融資を受けやすい傾向があります。

ノンバンクが向いている人

・銀行で融資を断られた人（信用情報に傷がある・収入が不安定など）　
・自己資金が少なく、担保となる不動産の評価を重視してほしい人
・スピーディーに資金調達したい人

ただし、ノンバンクの中にも悪質業者がいる可能性があるため、金融庁に登録された正規の貸金業者を選ぶことが重要です。

2.金利が高め

ノンバンクの不動産担保ローンて金利高いですね

相続した不動産でこんなの借りてたら財産なくなっちゃいますよ。売却までの繋ぎならいいけど。

— たかむらニキ (@takamura_niki) June 21, 2020

審査が甘い不動産担保ローンは、一般的な銀行系ローンと比べて金利が高めに設定されている傾向があります。

金利の比較（目安）

金融機関	金利の目安
銀行系不動産担保ローン	年2.5%～8.0%
ノンバンク系不動産担保ローン	年5.0%～15.0%

ノンバンクは 審査基準が柔軟な分、リスクを補うために金利を高めに設定していることが多いです。

そのため、審査が甘いローンを利用する際は、返済計画をしっかり立て、無理のない借入れを心がけることが重要です。

不動産担保ローンの審査に通りやすくするコツ4つ

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べて審査に通りやすいとはいえ、審査基準を満たさなければ融資を受けられないことにはかわりありません。

ここでは、審査をスムーズに通過するためのコツを解説します。

1.返済計画や事業計画をつくる

金融機関は、融資する際に 「貸したお金を確実に返済できるか」 を重要視します。

そのため、具体的な返済計画や事業計画をしっかり立てて業者を納得させることが、審査通過のポイントになります。

特に、事業資金として借りる場合は、金融機関が納得できる計画書を作成すると、審査に通る確率が大きく向上します。

2.提出書類の不備がないようにする

金融機関の審査では、提出書類の不備があると、それだけで審査が遅れたり、否決される原因になる ことがあります。

不動産担保ローンの申し込み時に必要な書類は、以下のようなものがあります。

3.自己資金割合を増やす

自己資金を多く準備できると、金融機関にとっては 「返済能力が高い」と判断され、審査に通りやすくなる傾向があります。

特に、借入希望額の30%～50%程度を自己資金で補えると、より好条件での融資が受けられる可能性が高いです。

4.複数の金融機関に相談する

不動産担保ローンの審査基準は金融機関によって異なるため、1社で審査に落ちても、別の金融機関では通る可能性があります。

そのため、複数の金融機関に相談し、最適な条件のローンを見つけることが重要です。

ただし、短期間で複数の金融機関に申し込みすぎると信用情報に影響を与える可能性があるため、無計画な申し込みは避けましょう。

不動産担保ローンを借りる流れ

不動産担保ローンを利用する際は、申し込みから融資実行まで複数のステップを経る必要があります。

一般的な流れを理解しておきましょう。

①申し込み・仮審査

まず、金融機関やノンバンクに申し込みを行い、仮審査（事前審査）を受けます。

仮審査では、以下の点がチェックされます。

仮審査の結果は、早ければ即日～数日で通知されることが一般的です。

この審査に通過すれば、本審査へと進みます。

②面談・本申し込み

仮審査に通過したら、金融機関の担当者と面談を行い、正式な申し込み（本申し込み） をします。

この段階では、以下の書類を提出する必要があります。

申し込み後、本審査へと進みます。

③不動産を調査

本審査の前に、金融機関が担保にする不動産の詳細な調査を行います。

この調査は「担保評価」とも呼ばれ、金融機関が融資の可否を判断する重要なプロセスです。

不動産評価額によっては、希望する融資額よりも少ない金額しか借りられないケースもあります。

④本審査

不動産調査が完了すると、本審査に進みます。

本審査では、仮審査よりも詳細に借入希望者の信用力や返済能力がチェックされる ため、慎重に審査が行われます。

本審査には1週間～3週間程度かかる ことが一般的です。

⑤契約の締結

本審査に通過すると、正式な契約手続きに入ります。

契約時には、金融機関の担当者から融資条件や返済スケジュールについての説明を受けるため、疑問点があればこの段階で確認しておくことが重要 です。

契約が完了すると、担保不動産に抵当権が設定される（登記手続きが行われる）ため、最終的な融資実行の準備が整います。

⑥融資開始

契約手続きが完了し、抵当権の設定登記が終わると、融資が実行されます。

融資金は、申込者の指定した銀行口座に振り込まれ、自由に使用できます。

以上が、不動産担保ローンを利用する際の6つのステップです。

ノンバンクの不動産担保ローンの注意点4つ

ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行よりも審査が柔軟で、スピーディーに資金調達できる というメリットがあります。

しかし、利用する際にはいくつかのリスクもあるため、注意点を理解しておくことが重要です。

①悪質な違法業者を選ばない

不動産担保ローンの話

webで不動産担保ローンの仮審査申込。
3社一括で出来るものでした。
2社からは電話あり丁寧に否決対応。
1社（東京◯◯ー銀行）は全く連絡なし。この銀行はかなり悪質で前にも他のローンで回答無しという対応で悪質#不動産担保ローン

— 資産マイナス4000万からの逆襲パパ (@tennan999) October 16, 2023

ノンバンクの中には、金融庁に登録されていない違法業者が存在する可能性があります。

こうした業者は、違法な高金利や強引な取り立てを行うケースがあるため、十分に注意しましょう。

②銀行よりも金利が高い傾向

不動産担保ローンで株を買うというのはどうなんかな。資金用途が自由というのは非常に魅力的。少し調べたら金利は住宅ローンよりは高いけどカードローンとかより遥かに低いし。

— 隠居おじさん (@US_ETFs) September 5, 2023

ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行に比べて金利が高めに設定されている傾向があります。

これは、ノンバンクが信用情報よりも担保価値を重視し、柔軟な審査を行うため、リスクを金利で補っているからです。

金融機関	金利の目安
銀行系不動産担保ローン	年2.5%～8.0%
ノンバンク系不動産担保ローン	年5.0%～15.0%

低金利で借りられる銀行ローンが利用できる場合は、まず銀行での審査を検討するのも一つの方法です。

③契約内容をしっかり確認する

ノンバンクの不動産担保ローンを契約する際は、金利や返済条件、違約金などの契約内容を十分に確認することが重要 です。

「契約書の内容をしっかり読まずにサインするのはNG」 です。

疑問点があれば、金融機関の担当者に必ず確認しましょう。

④返済計画を慎重に立てる

ノンバンクの不動産担保ローンは、審査が甘いため借りやすい反面、無理な借入れをすると返済が厳しくなるリスクがあるため、慎重な資金計画が必要です。

特に、不動産投資の家賃収入を返済に充てる場合、空室リスクや家賃下落リスクも考慮しましょう。

審査が甘い不動産担保ローンランキングに関する質問10選

ここでは、「審査が甘い不動産担保ローン」に関してよくある質問に回答します。

Q1.絶対に借りられる不動産担保ローンはどこ？

「絶対に借りられる」不動産担保ローンは存在しません。

ただし、銀行よりもノンバンク系の金融機関は審査が柔軟で、収入や信用情報に不安がある人でも借りられる可能性があります。

特に、ノンバンク系の不動産担保ローンは審査基準が柔軟なので、銀行で審査落ちした場合でも相談する価値があります。

Q2.個人向けで審査に甘い不動産担保ローンとは？

個人向けの不動産担保ローンの中でも、以下のような特徴を持つ金融機関は審査が甘い傾向があります。

Q3.個人向けの即日の不動産担保ローンは？

不動産担保ローンの審査には通常数日～数週間かかりますが、ノンバンク系の金融機関では即日審査・即日融資が可能な場合もあります。

即日で融資を受けるためには、必要書類を事前に準備し、スムーズに手続きを進めることが重要です。

Q4.不動産担保ローンの本審査で落ちる確率は？

ふつーさ、不動産のローンて、
購入物件を担保に入れるでしょ？

それで審査が通らないというのは
銀行が貸付金に対して担保が不十分と判断したわけで。

いろいろとイタい人だと思うよ

— トイプー しょうたTAGO (@TAGO88952994) February 10, 2023

不動産担保ローンの本審査で落ちる確率は、金融機関や個人の状況によって異なります。

一般的に仮審査に通過した場合、本審査で落ちる確率は低くなりますが、以下のようなケースでは否決されることがあります。

本審査でのリスクを減らすためには、正確な情報を提出し、事前に金融機関と相談することが重要です。

Q5.ろうきんの不動産担保ローンはどう？

労働金庫（ろうきん）は、一般的な銀行やノンバンクと異なり、労働組合員やその家族向けの金融機関です。

そのため、不動産担保ローンの審査は比較的厳しく、利用条件に制限がある場合が多いです。

ろうきんの不動産担保ローンは、金利の低さが魅力ですが、審査が厳しく、対象者も限られるため、スピーディーに資金調達したい人には向いていません。

Q6.不動産担保ローンが通らない理由と対策は？

普通、不動産ローンて買う物件を担保にいれるから、審査が通らないってこと中々ないんだよ

相場より高い金額で買おうとしたから
担保価値が見合わなくてローン通らなかったんだと思う

— トイプー しょうたTAGO (@TAGO88952994) March 6, 2023

不動産担保ローンの審査に落ちる主な理由は、担保評価額や返済能力、信用情報の問題などが挙げられます。

以下に、よくある審査落ちの原因とその対策を紹介します。

特に、担保不動産の価値が低すぎると審査が通りにくいため、複数の金融機関に相談し、評価額の高い業者を選ぶのがポイントです。

Q7.二番抵当の不動産担保ローンの審査は甘いの？

世紀の空売り―世界経済の破綻に賭けた男たちを読書中。二番抵当なんてものがあったのか。しかも、googleで調べようとしたら、「二番抵当 不動産担保ローン 審査甘い」が候補に出てくる。甘いとは一体…

— Invictus (@full_kabu) September 19, 2021

二番抵当の不動産担保ローンとは、すでに住宅ローンなどで第一抵当権が設定されている不動産を担保に、新たに融資を受けるローンです。

基本的に、二番抵当のローンは、審査が厳しくなり、金利が高めに設定される傾向があります。

これは、金融機関にとってリスクが高いためです。

二番抵当でも融資を受けることは可能ですが、銀行よりもノンバンク系の方が審査に通りやすい傾向があります。

Q8.アコムに不動産担保ローンはある？

アコムは大手消費者金融の一つですが、不動産担保ローンの取り扱いはありません。

不動産担保ローンを希望する場合は、事業者ならセゾンファンデックス、一般個人なら丸の内AMSなど、ノンバンク系を検討しましょう。

Q9.住宅ローンが残っていても借りられる？

住宅ローンが残っていても、不動産担保ローンを借りることは可能です。

ただし、以下の条件を満たしている必要があります。

住宅ローンが残っていても、不動産の評価額が高ければ融資がおりる可能性があるため、金融機関に相談するのがおすすめです。

Q10.不動産担保ローンはやばいって本当？

「不動産担保ローンがやばい」と言われる理由の多くは、高金利やリスクを正しく理解していないことによるものです。

適切に活用すれば、不動産担保ローンは事業資金や投資資金の調達手段として有効です。

ただし、無計画な借入れはリスクがあるため、慎重に選びましょう。