【2025年最新】不動産担保ローンの審査が甘いランキング10選｜ノンバンクがおすすめ！

不動産を担保にしてローンを組みたいけど、どの金融機関を選べばいいか、審査が通りやすいのか気になりますよね。

そこで本記事では、不動産担保ローンの特徴や業者の評判を徹底的に調査し、あなたの疑問を解決します。

不動産担保ローンについて詳しく知れば、資金調達の選択肢が広がり、最適なローンを見つける手助けになるでしょう。

不動産担保ローンを検討している方は、ぜひご覧ください。

審査が甘い不動産担保ローンランキング10選

各金融機関やノンバンクの特徴や強みを比較し、あなたに最適な不動産担保ローン選びの参考にしてください。

審査が甘い不動産担保ローン1：セゾンファンデックス

セゾンファンデックスの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～5億円
金利	年3.9%～9.9%（変動金利）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

セゾンファンデックスの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

築古物件や耐用年数切れ物件に割と使える「セゾンファンデックス保証」の不動産ローン、融資条件は↓ https://t.co/grDI4IKC0F pic.twitter.com/AIdvKiYfq4

— MASA@家庭のお金を管理する夫&全力投資家 (@kateino_okane) February 2, 2025

法人可能な事業性と個人の消費性の2パターン。
現時点では、北海道、沖縄を除く全国可能らしい。

金利2.4〜5.9%
セゾンファンデックスの不動産担保設定

具体的なことはこれかららしいけど、滋○銀行よりも使いやすそう

これで全国いけるぞ#不動産担保ローン pic.twitter.com/aAVSAmWiXX

— フルレバ大家B (@BB87967729) April 25, 2023

審査が甘い不動産担保ローン2：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～5億円
金利	年3.8%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

AGビジネスサポートの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

不動産投資0→1で使える！金融機関
おまけ

30. AGビジネスサポート
→100万～5億円、2.49％～5.98％、～30年
期間：RC60年、木造50年から引く目線感

仮審査が非常に早く(翌日回答) 共有でポスト！
掛け目も少ない印象。

ずっと閉店セールやってるお店みたいにならないように…

— かず@不動産｜資産4.5億、家賃年収5000万円、返比31％｜副業3.5年でFIRE※拡大中 (@kazu_realestate) November 9, 2023

AGビジネスサポートも本審査でダメだったか……

公庫は耐用年数超えは修繕費のみとの事。

公庫は低金利だから、23区のワンルームで高利回りのやつが良いのかもな……

もしくは耐用年数10年以上残っている戸建やアパートか。。金額高いから返済きつそう。

— ケン@バリュー株&不動産投資家ランナー (@invest_run) January 27, 2025

審査が甘い不動産担保ローン3：アサックス

アサックスの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～10億円
金利	年3.5%～14.5%（固定・変動あり）
返済期間	最長35年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

アサックスの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

久しぶりに聞いたのでメモ。

アサックス（不動産担保ローン）
・市価の6割位で設定（極度額1.4倍）
・5％/20-25年が多い
・初回審査に7-10日、その後は枠内なら早い
・1割の繰上返済まで毎月手数料なしで可

自宅とか余力のある物件を入れておき、区分や戸建をさっとスピード勝負で買うにはいいかも。 pic.twitter.com/q6hHeksZ0P

— チャック子 (@eisukeeguchi) August 15, 2021

アサックスは不動産担保ローンをやっているからQUOカードをばら撒いてでも東証一部にいないとメンツが立たないんだね pic.twitter.com/l3RlbLk9S7

— ありゃりゃ (@aryarya) January 30, 2019

ワシは不動産担保ローンを1500万円借り月曜日に長期ローンにする申し込みをアサックスさんにするが
一つ思いついた不動産担保ローンは繰上げ返済するのでは無く自宅購入資金を貯め自宅マンションを買えるのでは無いかと思い始めた
もちろん美智子が荏原一中卒業後にはなるが

— 大沼澄雄 (@TCM9KMLXJUCx4ec) February 2, 2025

審査が甘い不動産担保ローン4：つばさコーポレーション

つばさコーポレーションの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～5億円
金利	年4.5%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

つばさコーポレーションの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

つばさコーポレーションやな笑

— 鶴亀 (@tsuru_kame9) December 23, 2023

審査が甘い不動産担保ローン5：日宝

日宝の基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～10億円
金利	年4.0%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

日宝の特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

Q.不動産担保ローンを組もうと思いますが、日宝は信頼できますか。

A.貸金業として十分信用できる範囲だと思います。貸金業協会番号も（８）ですし、これといって問題は、ないと思います。 しかし、担保設定の組み方も注文してくるでしょう。日宝の組織は、どうゆう形態か分かりませんが借入額によっては、他の金主借入先を探すこともあります。悪く言えば日宝は、紹介屋に過ぎないのです。

引用：Yahoo知恵袋の口コミ・評判

審査が甘い不動産担保ローン6：マテリアライズ

マテリアライズの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～3億円
金利	年5.0%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長25年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

マテリアライズの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

何度も言っていますがパソコンのスペック以外は何一つ不満はありません。スペックさえ良ければもっと仕事などが捗るだろうなと思います。
人間関係の不満などはありません。強いて挙げるとすれば上司の少し強引な所くらいですかね（笑）

引用：Yahoo!しごとカタログ

審査が甘い不動産担保ローン7：総合マネージメントサービス

総合マネージメントサービスの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～3億円
金利	年5.0%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長25年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

総合マネージメントサービスの特徴

メリット・デメリット

審査が甘い不動産担保ローン8：トラストホールディングス

トラストホールディングスの基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～10億円
金利	年4.5%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

トラストホールディングスの特徴

メリット・デメリット

口コミ・評判

3286トラストホールディングス
駐車場や不動産事業をしている会社。
上場維持基準の時価総額40億がギリギリ。今期は駐車場の新紙幣対応等で減益予想ながら、新設した優待は非常に魅力的。九州贔屓なので個人的に応援したい。 pic.twitter.com/1ehYHIYeyO

— チャチャ丸 (@LOVE08292864) September 22, 2024

審査が甘い不動産担保ローン9：三鷹産業

三鷹産業の基本情報

項目	詳細
融資限度額	100万円～5億円
金利	年5.0%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長25年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

三鷹産業の特徴

メリット・デメリット

審査が甘い不動産担保ローン10：MIRAIアセットファイナンス

MIRAIアセットファイナンスの基本情報

項目	詳細
融資限度額	30万円～5億円
金利	年4.5%～15.0%（固定・変動あり）
返済期間	最長30年
審査スピード	最短即日審査
保証人	原則不要
対応エリア	全国

MIRAIアセットファイナンスの特徴

メリット・デメリット

審査が甘い不動産担保ローンの比較表

	ローン名	融資限度額	金利	返済期間	審査スピード
1	セゾンファンデックス	100万円～5億円	年3.9%～9.9%	最長30年	最短即日
2	AGビジネスサポート	100万円～5億円	年3.8%～15.0%	最長30年	最短即日
3	アサックス	100万円～10億円	年3.5%～14.5%	最長35年	最短即日
4	つばさコーポレーション	100万円～5億円	年4.5%～15.0%	最長30年	最短即日
5	日宝	100万円～10億円	年4.0%～15.0%	最長30年	最短即日
6	マテリアライズ	100万円～3億円	年5.0%～15.0%	最長25年	最短即日
7	総合マネージメントサービス	100万円～3億円	年5.0%～15.0%	最長25年	最短即日
8	トラストホールディングス	100万円～10億円	年4.5%～15.0%	最長30年	最短即日
9	三鷹産業	100万円～5億円	年5.0%～15.0%	最長25年	最短即日
10	MIRAIアセットファイナンス	100万円～10億円	年4.5%～15.0%	最長30年	最短即日

不動産担保ローンとは？初心者にもわかりやすく解説

不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保にすることで、比較的大きな金額を低金利で借りられるローンのことです。

銀行やノンバンクなどの金融機関が提供しており、住宅ローンとは異なり、使い道が自由な点が特徴です。

① 建物や土地を担保にするローン

いや不動産投資は物件や土地を担保にしてローン組んで投資するし、家賃収入っていう安定キャッシュフローがあるものだし、ビットコインのようなボラが大きい商品でもないので全く競合せず平和に共存すると思います。やっぱり株式と比較したときの「いかがわしさ」によって叩かれやすいのかなと。 https://t.co/xtKpZ3OjzL

— 成田 修造 / Shuzo Narita (@shuzonarita) January 11, 2025

不動産担保ローンは、借りる人の信用情報だけでなく、不動産の価値をもとに融資額が決まるのが特徴です。

そのため、収入や職業による審査が厳しい人でも、不動産の評価が高ければ融資を受けられる可能性があります。

例えば、以下のような不動産が担保として利用できます。

金融機関は、この担保を元に「万が一返済が滞った場合でも不動産を売却して回収できる」と判断するため、高額な融資が可能になります。

② 法人名義・家族名義の不動産を担保にできる

電車ん中で、スター銀行の広告、不動産担保ローンの奴見てたんだけど、担保する不動産は自社・本人名義「でなくても構いません」って。まあ、家族名義でもそのままで良いよって事なんだろうけど、何か怪しい文句だよなあ。
赤の他人名義でも可能だったりして？

— 平石和之臨海さん (@Peta_hiraishi) January 17, 2012

東京スター銀行は優しいから
夫に内緒で夫名義の不動産担保ローンを組めるよ

— poro (@poroneizu) March 9, 2016

不動産担保ローンでは、借主本人名義の不動産だけでなく、法人名義や家族名義の不動産を担保にすることも可能です。

・法人名義の不動産を担保にする場合
→ 会社が所有する土地や建物を担保にし、事業資金として利用するケースが多い。

・家族名義の不動産を担保にする場合
→ 親や配偶者が所有する不動産を担保にすることも可能。（ただし、所有者の同意が必要）

法人や個人事業主にとっては、事業資金や資金繰りのための選択肢としても有効です。

③ お金の使い道は自由に使える

３月末からセゾンの不動産フリーローン所有不動産を担保に資金使途を自由に利用可能に提供開始ですね…
要チェック pic.twitter.com/MnqQ2rxyEu

— Pretz (@wr250rAudi) March 25, 2023

不動産担保ローンの大きなメリットの一つが、借りたお金の使い道が自由であること。

主な使い道としては、以下のようなものがあります。

住宅ローンと違い、用途に制限がないため、柔軟な資金調達が可能なのが不動産担保ローンの魅力です。

おすすめの不動産担保ローンの選び方3つ

不動産担保ローンを選ぶ際は、金利や借入期間、審査スピードなどを比較し、自分の投資プランに最適なローンを選ぶことが重要です。

選び方①：借入れ期間で選ぶ

京都中央信用金庫も「全国」での不動産担保ローンがOKになったのあつすぎます。
金利: 年2.400％～年5.900％
金額: 300万円以上〜1億円以下
期間:35年以内 pic.twitter.com/OchHsj9eRl

— Fuji @COSOJI代表 | 不動産×テック (@1104nfuji) September 11, 2023

不動産担保ローンの借入期間は、金融機関によって 10年～35年 など幅広く設定されています。

借入期間が長いほど 月々の返済額が少なくなり、キャッシュフローが安定しやすい というメリットがあります。

しかし、長期間の借入れは 総支払額（利息負担）が増える ため、投資目的や資金計画に応じた適切な期間を選びましょう。

選び方②：低金利で選ぶ

#不動産投資
審査、期間、額、金利
総合的にみておすすめの銀行・信金
①滋賀銀行(ジャスサポ)
②関西みらい銀行(不動産担保型フリーローン)
③京都中央信用金庫(不動産担保型ローン)
④多摩信用金庫(不動産担保ローン)
セゾンファンデックスが不動産担保信用保証をしてるのが共通点です。

— 変態社長 (@lovetsNo2) December 31, 2024

不動産担保ローンには 固定金利と変動金利 がありますので、それぞれのメリット・デメリットを考慮して選ぶとよいでしょう。

金利の種類と特徴

金利タイプ	メリット	デメリット
固定金利	返済額が変わらず、長期的な資金計画が立てやすい	変動金利よりも金利がやや高めに設定される
変動金利	市場金利が低いときは返済額を抑えられる	金利が上昇すると返済額が増えるリスクがある

一般的に、長期投資なら固定金利、短期間での返済なら変動金利 を選ぶのが適しています。

また、金利が低くても 事務手数料や保証料などのコストが高い場合がある ため、総費用を考慮して選びましょう。

選び方③：審査時間の短さで選ぶ

不動産担保ローンを利用する場合は、審査が柔軟で、スピーディーな対応をしてくれる金融機関を選ぶことが大切です。

不動産担保ローンの特徴6つ

不動産担保ローンは、土地や建物を担保にすることで、他のローンと比べて有利な条件で借入れができる のが特徴です。

ここでは、不動産担保ローンの主な6つの特徴を解説します。

特徴①：限度額が高い

不動産担保価値は、不動産鑑定価格を基準に算出されるが、それが融資の限度額とはならない。銀行は依頼者の年収や実績を考慮し融資金額と金利を決定する。実績がある場合は、鑑定価格の2倍以上の融資も可能な場合がある。つまりフルローンだ。もちろんスルガ銀行ではなく、地銀やメガバンクで。

— ずっちょ (@zuccho_re) March 6, 2018

不動産を担保にすることで、数千万円から10億円以上の高額な融資を受けることが可能です。

一般的なカードローンやフリーローンの限度額が数百万円程度なのに対し、不動産担保ローンは担保評価額に応じて大きな資金を確保できます。

融資限度額の目安

・不動産評価額の50%～80%（金融機関による）　　　　　　　　　　　
・100万円～10億円以上の融資も可能　　　　　　　　　　　　　　　　

特徴②：比較的審査に通りやすい

なんどでも言います！！

【不動産投資】

意外と知られてない融資が出る金融機関

①関西みらい銀行
②京都中央信用金庫
③多摩信用金庫

1. 関西みらい銀行（不動産担保型フリーローン）

融資年数：1年以上30年以内（1ヵ月単位）

金利：変動金利 年2.05％～年4.05％、固定金利…

— ゆうた | 不動産投資家 (@YUTA_fudousan) January 6, 2025

不動産担保ローンは、借主の信用情報よりも担保となる不動産の価値が重視される ため、一般の無担保ローンに比べて審査が通りやすい傾向があります。

そのため、「他のローンで審査落ちした」「信用情報に不安がある」 という人でも、融資を受けられる可能性があります。

ただし、以下のポイントは審査に影響するため、事前に確認しておきましょう。

特徴③：長期の借入れがしやすい

初心者で不動産投資ローンを借りれる金融機関は

日本政策金融公庫
三井住友L＆F（不動産担保ローン）

金利2%〜で10年近く借りれる公庫が借りやすいですかね

始めやすい戸建とかの小さい物件も借入れ出来るのでおススメです

— みわ@不動産FIRE大家 (@3hdsn) September 14, 2019

一般的なローンの返済期間が5年～10年であるのに対し、不動産担保ローンは最長30～35年の長期返済が可能です。

これにより、月々の返済額を抑えながら無理なく資金計画を立てることができます。

返済期間の目安

短期（5～10年）：早期完済を目指す人向け　　　　　　　　　　　　　　
中期（10～20年）：バランスよく返済したい人向け
長期（20～35年）：月々の負担を抑えたい人向け

特徴④：適用される金利が低い傾向

広島信用金庫が事業用不動産ローンを始めた。セゾンファンデックスが物件評価する形で融資額が決まる。自己資金がなくても担保評価によって100％以上の借入れもOK。築50年の物件でも25～30年間の融資もありえるとのこと。金利は2～3％台で1億までなら支店決済！使える条件は広島県に住んでいること!!!

— 藤田／非常識な資産運用と大家 (@ppc_hiroshima) February 15, 2023

不動産を担保にすることで、金融機関がリスクを抑えられるため、無担保ローンよりも低金利で借りられるのが特徴です。

金利の相場（目安）

ローンの種類	金利の目安
不動産担保ローン	年2.5%～15.0%
カードローン（無担保）	年10.0%～18.0%

特に、銀行系の不動産担保ローンは低金利で借りられる可能性が高い ため、長期の借入れを考えている人にはメリットが大きいです。

特徴⑤：年齢の制限が少ない

山手線電車内の動画広告、転職とローンばっかり。
不動産担保ローンの広告、『年齢制限なし！使途自由！いいね！』って。
不動産担保入れてんだから当たり前だろと．．．

— Yasky (@Yasu_SadowSky) August 23, 2022

一般的なローンでは、借入れ可能な年齢の上限が65歳～70歳までに設定されていることが多いですが、不動産担保ローンは 80歳以上でも借りられるケースがあるため、シニア世代でも利用しやすいです。

年齢制限の目安

・銀行系ローン：完済時80歳未満（借入れ時の年齢制限あり）　　　　　　　
・ノンバンク系ローン：完済時85歳以上でも対応可能な場合あり

高齢者が資産活用のために利用するケースも多く、特に 「リースバック」 と組み合わせることで、住み続けながら資金調達をすることも可能です。

特徴⑥：抵当権の設定順位に柔軟な傾向

抵当権。
銀行や金融機関から住宅ローンを借りる時に、購入した不動産を担保に設定される権利。 pic.twitter.com/rKVf3fEErw

— 趣味之内 ラクシュミ (@ShakaiMitekigo) February 8, 2023

不動産担保ローン(第二抵当権)で元本返済なしで金利のみって商品ないの？

— プルテウス (@pluteus871) January 15, 2025

不動産担保ローンは、すでに住宅ローンなどの担保が設定されている不動産でも利用できる場合があるのが特徴です。

通常、不動産には「第一抵当権（最優先の担保権）」が設定されていますが、第二抵当権を設定することで追加で融資を受けることが可能です。

抵当権の仕組み

・第一抵当権：住宅ローンなど、最優先で返済が必要な借入れ
・第二抵当権：住宅ローンを完済していなくても、新たに融資を受けられる

ただし、第二抵当権は融資額が少なくなる可能性があるため、利用する際は金融機関の審査基準を確認しましょう。

審査が甘い不動産担保ローンの特徴3つ

不動産担保ローンの中でも「審査が甘い」とされるローンには、特定の共通した特徴 があります。

ここでは、審査が柔軟な不動産担保ローンの3つのポイント を解説します。

特徴①：金融機関がノンバンク

取り急ぎ、ノンバンク1社と東京スター、りそな、住信SBIの不動産担保ローンに仮審査申込み。

ノンバンクはさすがに対応が早く、仮審査通ったので火曜日に面談。他の銀行も、もし仮審査通ったら、一番条件良さそうなところで契約しようと思う。 https://t.co/PEwrhsS1Vd

— Umao_117 (@117Umao) January 23, 2025

全国で不動産担保ローンを引く方法！ノンバンクはやめたほうがいい、と不動産始めた時によく聞きましたが、今は全く思わず融資降りるなら全然GOです。で、属性問われず全国で融資OKなのがセゾンファンデックス。ただ金利は激高いですw(実績として3物件で2.7%~4.7%くらい)

↓続く(金利を下げる方法)

— Fuji @COSOJI代表 | 不動産×テック (@1104nfuji) June 1, 2022

審査が甘い不動産担保ローンは、ノンバンク（銀行以外の金融機関）で提供されているケースが多いです。

ノンバンクは、銀行に比べて審査基準が柔軟で、以下のような人でも融資を受けやすい傾向があります。

ノンバンクが向いている人

・銀行で融資を断られた人（信用情報に傷がある・収入が不安定など）　
・自己資金が少なく、担保となる不動産の評価を重視してほしい人
・スピーディーに資金調達したい人

ただし、ノンバンクの中にも悪質業者がいる可能性があるため、金融庁に登録された正規の貸金業者を選ぶことが重要です。

特徴②：金利が高め

証券担保ローンとかだといいところでも政策金利の+1%の金利とかなので、変動型住宅ローンの0.4%〜みたいな異様に低い金利と比べると不利なんですよ。なんであんなに住宅ローンって有利なんだろ？
不動産担保ローンだと証券担保ローンよりもさらに金利は高い。

— Rui Ueyama (@rui314) January 24, 2025

ノンバンクの不動産担保ローンて金利高いですね

相続した不動産でこんなの借りてたら財産なくなっちゃいますよ。売却までの繋ぎならいいけど。

— たかむらニキ (@takamura_niki) June 21, 2020

審査が甘い不動産担保ローンは、一般的な銀行系ローンと比べて金利が高めに設定されている傾向があります。

金利の比較（目安）

金融機関	金利の目安
銀行系不動産担保ローン	年2.5%～8.0%
ノンバンク系不動産担保ローン	年5.0%～15.0%

ノンバンクは 審査基準が柔軟な分、リスクを補うために金利を高めに設定していることが多いです。

そのため、審査が甘いローンを利用する際は、返済計画をしっかり立て、無理のない借入れを心がけることが重要です。

特徴③：不動産売買に強い

審査が甘い不動産担保ローンを提供するノンバンクの多くは、不動産業界と強いコネクションを持っていることが特徴です。

そのため、不動産投資資金や不動産の買い替え資金など、不動産関連の資金用途に特に適しています。

不動産売買に強い理由

・不動産の評価に基づいて融資額を決定するため、柔軟な審査が可能
・担保価値が高ければ、信用情報に不安があっても融資を受けられる可能性がある
・不動産の売却サポートや、リースバックなどの仕組みを提供しているケースもある

特に、「資金調達後に不動産を売却する前提で借りる」 などの計画がある場合は、こうしたローンが役立ちます。

不動産担保ローンの審査に通るようにするポイント7つ

不動産担保ローンは、無担保ローンに比べて審査に通りやすいとはいえ、審査基準を満たさなければ融資を受けられません。

ここでは、審査をスムーズに通過するための7つのポイントを解説します。

ポイント①：近くの金融機関やノンバンクを選ぶ

かなり気に入った（私からすると）豪邸の違法物件があったのでノンバンクの不動産担保ローンで購入→適法化→住宅ローンに借り換えコースでワンチャンいけるか？と思ったけど、最初の不動産担保ローンが6-7割くらいしか出なかった 厳しい

— 大きい水 (@0kmzu) June 30, 2022

金融機関は、融資対象エリアを限定している場合がある ため、自分が住んでいる地域や担保不動産の所在地に対応している金融機関を選ぶことが大切です。

特に、地方銀行や信用金庫は 地元の不動産に対する評価が高く、審査が通りやすい傾向があるため、近隣の金融機関を優先的に検討するとよいでしょう。

金融機関ごとのエリア対応の特徴

・都市銀行・全国展開のノンバンク：全国対応しているが、審査が厳しめ　　
・地方銀行・信用金庫：地元の不動産価値を評価しやすく、審査が通りやすい傾向

ポイント②：返済計画や事業計画をつくる

金融機関は、融資する際に 「貸したお金を確実に返済できるか」 を重要視します。

そのため、具体的な返済計画や事業計画をしっかり立てることが、審査通過のポイントになります。

特に、事業資金として借りる場合は、金融機関が納得できる計画書を作成すると、審査に通る確率が大きく向上します。

ポイント③：対象エリア外のサービスは選ばない

不動産投資ローン特別プランの案内なんてのが来たので目を輝かせて内容をみてみたのですが、、、、
金利1.73%！、、、悪くはない！
団信込み！、、、よかねー
対象エリア、、、東京神奈川埼玉千葉
一棟4戸まで、、、何故に4戸まで
担保評価額（鑑定額か購入額の低い方）の80%上限、、 pic.twitter.com/RFeiinbCR8

— つぶヤッキー (@FukuokaOya) February 12, 2025

関西みらい銀行　フリーローン(不動産担保型

期間:〜25年　
審査:セゾンファンデックス
金利:2%〜　総合的な判断
構造；年収要件；評価方法；自己資金は全てセゾンの審査による
対象エリア:支店エリアに居住であれば対象物件はどこでも可

収益物件に利用する場合、事業計画書を要提出(本審査時

— オースケ (@ooskeoo) January 19, 2021

不動産担保ローンを提供する金融機関の中には、融資対象エリアが限定されている ところもあります。

申し込む前に、自分の不動産が融資対象エリアに含まれているかを確認することが重要 です。

ポイント④：提出書類の不備がないようにする

関西みらい銀行に限らず
金融機関は書類をたくさん出させて
ハンコをベタベタ押さすが
購入物件の収益性や
長期修繕計画、資金繰りの
ヒアリングしない

ああ、セゾンファンデックス保証の不動産担保ローン(フリーローン)だからか…

プロパー融資なら聞くのだろう。
(ノンバンクしか借りたことない)

— SAT(サット) (@KunimasaS) March 7, 2024

金融機関の審査では、提出書類の不備があると、それだけで審査が遅れたり、否決される原因になる ことがあります。

不動産担保ローンの申し込み時に必要な書類は、以下のようなものがあります。

ポイント⑤：自己資金割合を増やす

自己資金を割合が、意外と1棟物より少なくて済むって感じですね

物件次第なところもあるんですが。

不動産担保重視のノンバンクや信金さんだと、フルローン近く出る時があるんですよね～

— くま太 (@kumata_hudosan) May 9, 2023

銀行融資でよく自己資金◯割といいますが、それはアパートローンの投資法です。僕は耐用年数超えでリフォーム込の融資を受けますが、パッケージではないので、自己資金割合は自分で好きなように設定します。最初は銀行のリスクを減らすため過剰な担保設定の少額融資からスタートします。

— ぶたどん｜不動産投資家 (@taro_butadon) January 16, 2021

自己資金を多く準備できると、金融機関にとっては 「返済能力が高い」と判断され、審査に通りやすくなる傾向があります。

特に、借入希望額の30%～50%程度を自己資金で補えると、より好条件での融資が受けられる可能性が高いです。

ポイント⑥：複数の金融機関に相談する

最後の手段として不動産担保ローンを相談したのだが、そこで「最近晴海フラッグの融資相談が多くて…」という話を聞いたんだけど、晴海フラッグをエイヤで買った人たちの融資はついたのだろうか…

— 福太郎 (@mansiontesla) December 8, 2023

さっそく住信SBIネット銀行にローンの相談に行ってみたら、今は住宅ローンしか扱っていないてことで、不動産投資ローンの具体の話はできませんでした
でも担当の方がいい人で、どこの銀行さんなら扱いあると思いますよとか、不動産担保ローンの前にまずは投資ローンですとか教えてくれて助かった

— 野菜マシ@40代からの投資 (@amaumaxamaumax) November 5, 2023

不動産担保ローンの審査基準は金融機関によって異なるため、1社で審査に落ちても、別の金融機関では通る可能性があります。

そのため、複数の金融機関に相談し、最適な条件のローンを見つけることが重要です。

ただし、短期間で複数の金融機関に申し込みすぎると信用情報に影響を与える可能性があるため、無計画な申し込みは避けましょう。

ポイント⑦：信頼性の高い不動産業者の担当者に相談する

不動産担保ローン仮審査通って本審査中ですが担当者の方がどんどんトーンダウンしていく…
額もかなりデカいしおまとめ件数もリボ含めて多いから無理か。
無理なら無理で早く言って欲しいのが本音。
次の手が打てない。
おススメな不動産担保ローンあれば落ちた際の参考にしますので教えてください！

— 周回遅れのまくりざし (@JINSEITAISAMAKE) August 23, 2024

不動産担保ローンの某ノンバンクの担当者とは仲が良くて、定期的に情報交換したり互いに案件紹介し合ってる
最近は郊外で開発や建売をメイン事業にしている中小からのリファイナンスの相談が増えてるとのこと
売れなくて金利4％とかでリファイナンスしたら終わりの始まりなんよ

— はたはた不動産（1） (@sgashintaku) February 27, 2024

不動産担保ローンの審査に通りやすくするためには、不動産の価値を正しく評価してくれる金融機関を選ぶことも重要です。

そのため、不動産取引に詳しい業者や、ローンに強い担当者に相談することで、より好条件での融資を受けられる可能性が高まります。

不動産担保ローンの利用のステップ6つ

不動産担保ローンを利用する際は、申し込みから融資実行まで複数のステップを経る必要があります。

一般的な流れを理解しておきましょう。

ステップ①：申し込み・仮審査

不動産担保ローンの審査を申し込みしました

— ていねん⛈️借金バレ修羅の道 (@Retirement_age) January 22, 2025

まず、金融機関やノンバンクに申し込みを行い、仮審査（事前審査）を受けます。

仮審査では、以下の点がチェックされます。

仮審査の結果は、早ければ即日～数日で通知されることが一般的です。

この審査に通過すれば、本審査へと進みます。

ステップ②：面談・本申し込み

信金さんとの面談で印象的だった事
・耐用年数超過した物件でもCFまわってれば問題ない
・他行の担保物件そんなに細かく気にしない
・最近コロナ融資には敏感（融資額の現預金ないとNG）
・APローンからで、3期黒字、資産超過ならプロパーやるよ
・耐用年数超え物件でも相談してね

— のっち【不動産投資】 (@Noxtuti0213) July 13, 2022

仮審査に通過したら、金融機関の担当者と面談を行い、正式な申し込み（本申し込み） をします。

この段階では、以下の書類を提出する必要があります。

申し込み後、本審査へと進みます。

ステップ③：不動産を調査

岐阜県にて不動産売却依頼を頂きました
住宅ローンでは無く不動産担保ローンのご相談です

住宅ローンと比べても高金利の場合が多く一旦支払いが厳しくなってしまうと一気に破綻に追い込まれるケースもあります

明日は解体業者や家屋調査士と現地にて打ち合わせの予定です pic.twitter.com/oeJ7lcnjoa

— 任意売却のがっこう　校長 (@ninbaischool) September 5, 2022

本審査の前に、金融機関が担保にする不動産の詳細な調査を行います。

この調査は「担保評価」とも呼ばれ、金融機関が融資の可否を判断する重要なプロセスです。

不動産評価額によっては、希望する融資額よりも少ない金額しか借りられないケースもあります。

ステップ④：本審査

不動産調査が完了すると、本審査に進みます。

本審査では、仮審査よりも詳細に借入希望者の信用力や返済能力がチェックされる ため、慎重に審査が行われます。

本審査には1週間～3週間程度かかる ことが一般的です。

ステップ⑤：契約の締結

本審査に通過すると、正式な契約手続きに入ります。

契約時には、金融機関の担当者から融資条件や返済スケジュールについての説明を受けるため、疑問点があればこの段階で確認しておくことが重要 です。

契約が完了すると、担保不動産に抵当権が設定される（登記手続きが行われる）ため、最終的な融資実行の準備が整います。

ステップ⑥：融資開始

会社帰りに信金さんにて制度融資の金消契約完了　今回は法人で。
雑談で最近不動産担保ローンの取り扱いを開始したと教えてもらった。今まで新築か築浅って聞いてたんだけど、耐用年数切れの物件にも融資始めたらしい。しかも場合によってはフルも出るとか。ぶ、ぶ、物件持ち込みます#金消契約

— キラキラしてないワーママ大家はな (@pinky_jp) February 13, 2020

契約手続きが完了し、抵当権の設定登記が終わると、融資が実行されます。

融資金は、申込者の指定した銀行口座に振り込まれ、自由に使用できます。

以上が、不動産担保ローンを利用する際の6つのステップです。

ノンバンクの不動産担保ローンの注意点4つ

ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行よりも審査が柔軟で、スピーディーに資金調達できる というメリットがあります。

しかし、利用する際にはいくつかのリスクもあるため、注意点を理解しておくことが重要です。

注意点①：悪質な違法業者を選ばない

不動産担保ローンの話

webで不動産担保ローンの仮審査申込。
3社一括で出来るものでした。
2社からは電話あり丁寧に否決対応。
1社（東京◯◯ー銀行）は全く連絡なし。この銀行はかなり悪質で前にも他のローンで回答無しという対応で悪質#不動産担保ローン

— 資産マイナス4000万からの逆襲パパ (@tennan999) October 16, 2023

株式会社アサックスと言う不動産担保ローンを行ってる社は東証一部上場の癖して悪質な会社らしいわね。今年の震災後４月か５月だとの報告では被災地の方よりも東京都内での自殺者が３５０名に達したとの事。それもこの会社の悪質な債務不履行と言う事で競売執行し関連会社に落とさせるらしいわね。

— 根本尚子（匿名） (@sweetcandytokyo) July 14, 2011

ノンバンクの中には、金融庁に登録されていない違法業者が存在する可能性があります。

こうした業者は、違法な高金利や強引な取り立てを行うケースがあるため、十分に注意しましょう。

注意点②：銀行よりも金利が高い傾向

不動産担保ローンで株を買うというのはどうなんかな。資金用途が自由というのは非常に魅力的。少し調べたら金利は住宅ローンよりは高いけどカードローンとかより遥かに低いし。

— 隠居おじさん (@US_ETFs) September 5, 2023

全国で不動産担保ローンを引く方法としてセゾンが大活躍！ただノンバンクということで避ける方や金利が激高のケース多く（4%弱~5%弱）避ける方もいて、そんな方にはセゾンの提携銀行開拓がめちゃおすすめ(続く)

— Fuji @COSOJI代表 | 不動産×テック (@1104nfuji) November 27, 2022

ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行に比べて金利が高めに設定されている傾向があります。

これは、ノンバンクが信用情報よりも担保価値を重視し、柔軟な審査を行うため、リスクを金利で補っているからです。

金利の比較（目安）

金融機関	金利の目安
銀行系不動産担保ローン	年2.5%～8.0%
ノンバンク系不動産担保ローン	年5.0%～15.0%

低金利で借りられる銀行ローンが利用できる場合は、まず銀行での審査を検討するのも一つの方法です。

注意点③：契約内容をしっかり確認する

ノンバンクの不動産担保ローンを契約する際は、金利や返済条件、違約金などの契約内容を十分に確認することが重要 です。

「契約書の内容をしっかり読まずにサインするのはNG」 です。

疑問点があれば、金融機関の担当者に必ず確認しましょう。

注意点④：返済計画を慎重に立てる

【不動産担保ローンに潜むリスク】

資金使途自由な不動産担保ローン。便利な商品ですが以下のようなリスクもあります。

•返済が滞ると不動産を失う恐れがある
手数料や登記費用などの諸費用がかかる

など。不動産担保ローンを利用する際はしっかりリスクを把握した上で、上手に活用しましょう。

— フィナンシャルエース@不動産担保ローン／担保融資専門 (@financial_ace_1) October 17, 2023

ノンバンクの不動産担保ローンは、審査が甘いため借りやすい反面、無理な借入れをすると返済が厳しくなるリスクがあるため、慎重な資金計画が必要です。

特に、不動産投資の家賃収入を返済に充てる場合、空室リスクや家賃下落リスクも考慮 しておくことが大切です。

審査が甘い不動産担保ローンランキングに関する質問10選

ここでは、「審査が甘い不動産担保ローン」に関してよくある質問に回答します。

質問1：絶対に借りられる不動産担保ローンはどこ？

不動産担保ローンは審査が甘い？～２

⇒開業資金が足りない人に借りやすい

⇒設備投資資金にまとまったお金が柔軟審査にて借りれる

⇒銀行ローンとは異なる審査基準で借りやすい

— 海辺の街のリサワン☆激甘審査の消費者金融をチェック！ (@risawan1gou) October 22, 2023

「絶対に借りられる」不動産担保ローンは存在しません。

ただし、銀行よりもノンバンク系の金融機関は審査が柔軟で、収入や信用情報に不安がある人でも借りられる可能性があります。

特に、ノンバンク系の不動産担保ローンは審査基準が柔軟なので、銀行で審査落ちした場合でも相談する価値があります。

質問2：個人向けで審査に甘い不動産担保ローンとは？

この融資あつあつでした！日本政策金融公庫の資本性ローンが会社経営、不動産経営にもめちゃ活用できます。
対象　　:法人、個人でもOK
融資限度: 7,200万円
返済期限: 20年以内
金利　　:0.5%〜5.0%弱
保証、担保:不要… pic.twitter.com/2Wkmjj1K0j

— Fuji @COSOJI代表 | 不動産×テック (@1104nfuji) September 12, 2023

個人向けの不動産担保ローンの中でも、以下のような特徴を持つ金融機関は審査が甘い傾向があります。

質問3：個人向けの即日の不動産担保ローンは？

不動産担保ローンの審査には通常数日～数週間かかりますが、ノンバンク系の金融機関では即日審査・即日融資が可能な場合もあります。

即日で融資を受けるためには、必要書類を事前に準備し、スムーズに手続きを進めることが重要です。

質問4：不動産担保ローンの本審査で落ちる確率は？

ふつーさ、不動産のローンて、
購入物件を担保に入れるでしょ？

それで審査が通らないというのは
銀行が貸付金に対して担保が不十分と判断したわけで。

いろいろとイタい人だと思うよ

— トイプー しょうたTAGO (@TAGO88952994) February 10, 2023

不動産担保ローンの本審査で落ちる確率は、金融機関や個人の状況によって異なります。

一般的に仮審査に通過した場合、本審査で落ちる確率は低くなりますが、以下のようなケースでは否決されることがあります。

本審査でのリスクを減らすためには、正確な情報を提出し、事前に金融機関と相談することが重要です。

質問5：ろうきんの不動産担保ローンはどう？

労働金庫（ろうきん）は、一般的な銀行やノンバンクと異なり、労働組合員やその家族向けの金融機関です。

そのため、不動産担保ローンの審査は比較的厳しく、利用条件に制限がある場合が多いです。

ろうきんの不動産担保ローンは、金利の低さが魅力ですが、審査が厳しく、対象者も限られるため、スピーディーに資金調達したい人には向いていません。

質問6：不動産担保ローンが通らない理由と対策は？

普通、不動産ローンて買う物件を担保にいれるから、審査が通らないってこと中々ないんだよ

相場より高い金額で買おうとしたから
担保価値が見合わなくてローン通らなかったんだと思う

— トイプー しょうたTAGO (@TAGO88952994) March 6, 2023

田舎ヤンキーの上げるSNSに
田舎の成功者の割合が高いってだけだと思うよ。
大体金ある場合、
親が農家だったり、
家賃収入のある不動産もってたり
漁師だったり
元から少しお金持ってる家だったりする。

もちろん、努力もあるけど
高収入か担保が無いとローン通らない。

都会のハウスは通るけどね

— eggpudding (@eggpudding4) July 4, 2024

不動産担保ローンの審査に落ちる主な理由は、担保評価額や返済能力、信用情報の問題などが挙げられます。

以下に、よくある審査落ちの原因とその対策を紹介します。

特に、担保不動産の価値が低すぎると審査が通りにくいため、複数の金融機関に相談し、評価額の高い業者を選ぶのがポイントです。

質問7：二番抵当の不動産担保ローンの審査は甘いの？

世紀の空売り―世界経済の破綻に賭けた男たちを読書中。二番抵当なんてものがあったのか。しかも、googleで調べようとしたら、「二番抵当 不動産担保ローン 審査甘い」が候補に出てくる。甘いとは一体…

— Invictus (@full_kabu) September 19, 2021

世紀の空売り―世界経済の破綻に賭けた男たちを読書中。二番抵当なんてものがあったのか。しかも、googleで調べようとしたら、「二番抵当 不動産担保ローン 審査甘い」が候補に出てくる。甘いとは一体…

— Invictus (@full_kabu) September 19, 2021

二番抵当の不動産担保ローンとは、すでに住宅ローンなどで第一抵当権が設定されている不動産を担保に、新たに融資を受けるローンです。

基本的に、二番抵当のローンは、審査が厳しくなり、金利が高めに設定される傾向があります。

これは、金融機関にとってリスクが高いためです。

二番抵当でも融資を受けることは可能ですが、銀行よりもノンバンク系の方が審査に通りやすい傾向があります。

質問8：アコムの不動産担保ローンはどう？

年収高い仕事の人は付き合いの接交費も多いからカネ残らないんですよね（ただの遊びのケースもありますが）。保険業界だと年収1000万円超えてても、アコムとかアイフルとか御用達の方も珍しくありません。ワイが見た中で一番驚いたのは、年収6000万円ある人で不動産担保ローンで遊興費引っ張ってた方。 https://t.co/4udmuecqVN

— moja (@moja99758134) February 14, 2023

アコムは、大手消費者金融の一つですが、不動産担保ローンは行っていません。

不動産担保ローンを希望する場合は、アコムではなく、セゾンファンデックスやアサックスなどのノンバンク系を検討した方が良いでしょう。

質問9：住宅ローンが残っていても不動産担保ローンは借りられる？

新築分譲マンション、住みたくて
勢いで申し込んじゃったけどお金無い

セカンドハウス住宅ローンで行きたいけど、金利まぁまぁするし、私の属性で購入出来るかもわからーんwww

最悪、不動産担保融資で即転売

ギャンブル、ギャンブルwww pic.twitter.com/iBaFDvWDsp

— ガングロ不動産@破天荒な3代目大家 (@gangurofudousan) May 30, 2023

住宅ローンが残っていても、不動産担保ローンを借りることは可能です。

ただし、以下の条件を満たしている必要があります。

住宅ローンが残っている場合でも、不動産の評価額が高ければ融資を受けられる可能性があるため、金融機関に相談するのがおすすめ です。

質問10：不動産担保ローンがやばいって本当？

不動産担保ローン、やっぱり市場価格の0.6掛けくらいで融資受けられるみたいね。今のところ新生インベストメントが年利3％、東京スターが3.75％っていう回答。不動産担保ローンなら東京スターみたいな銀行系で借りるメリットがあんまりない気もするわね。。

— しゃむ (@syamncat) March 13, 2024

東京スター銀行が不動産担保ローンの広告を山手線に出してますが、最低年利6%かららしいです。

— (@spritzer_) March 19, 2023

「不動産担保ローンがやばい」と言われる理由の多くは、高金利やリスクを正しく理解していないことによるものです。

適切に活用すれば、不動産担保ローンは事業資金や投資資金の調達手段として有効です。

ただし、無計画な借入れはリスクがあるため、慎重に選びましょう。

まとめ：不動産担保ローンを有効的に活用しよう

不動産担保ローンは、土地や建物を担保にすることで、高額な融資を受けられる便利なローン です。

特に、審査が甘いノンバンク系ローンを選べば、銀行融資が難しい人でも資金調達が可能になります。

不動産担保ローンは、事業資金・投資資金・借入れの一本化など、さまざまな用途に活用できる強力な資金調達手段です。

正しい知識を持って活用すれば、あなたの資産を有効に活かすことができます。

適切なローンを選び、計画的に活用しましょう！