新NISAおすすめ銘柄10選！初心者向けの選び方や年代別の組み合わせを解説

新NISAで投資を始めたいものの、おすすめの銘柄が分からず迷っていませんか。

数ある投資信託の中から、自分に合った商品を見つけ出すのは、初心者にとってハードルが高く不安に感じるものです。

銘柄選びで後悔しないためには、信託報酬と呼ばれる運用コストの低さや、純資産総額の大きさを基準に判断することが重要です。

例えば、運用コストが低い銘柄を選べば、20年といった長期の運用において手元に残る利益に数十万円の差が生まれることもあります。

本記事では、新NISAで初心者が検討しやすい銘柄10選を紹介します。

あわせて、人気の全世界株式と米国株式の違いや、ご自身の年齢に合わせた具体的なポートフォリオの組み合わせ方についても詳しく解説します。

最後まで読むことで、将来の資産形成に向けた最適な運用方針を考えるヒントが得られ、最初の一歩を踏み出しやすくなります。

※本記事で紹介する銘柄や資産配分は、一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資判断は、各商品の交付目論見書や最新情報を確認のうえ、ご自身の資産状況、投資目的、リスク許容度に応じて行ってください。

この記事の監修者

山口祐平 ファイナンシャルプランナー

宅地建物取引士、 ファイナンシャルプランナー、 証券外務員の資格を持つ専門家。
証券や投資用不動産の販売において、卓越した商品分析力を発揮し、幅広い商品知識を駆使して顧客に最適な投資プランを提案している。
商品特性の深い理解に基づき、複雑な金融商品や不動産投資に関するニーズに対応し、信頼性の高いコンサルティングを提供。
これまで培ってきた知識と経験をもとに、顧客の資産形成に寄与している。

新NISAで失敗しないおすすめ銘柄の選び方

新NISAで投資を始める際、数多くの選択肢から最適な銘柄を見つけ出すための基準を知っておくことは非常に重要です。

運用効率を高めるには、コストの低さやファンドの規模といった客観的なデータを確認する必要があります。

例えば、毎月同じ金額を積み立てる場合でも、手数料のわずかな違いが将来の利益に大きな差を生むことになります。

以下では、初心者でも迷わずに銘柄を絞り込める4つの具体的なポイントを詳しく解説します。

信託報酬などの運用コストが低い銘柄を選ぶ

銘柄を選ぶ際は、運用管理費が低いものを比較・検討することが大切です。

信託報酬とは、投資信託を保有している間ずっと引かれ続ける手数料のことで、投資家が必ず負担する費用です。

このコストは確実に手元に残る利益を削る要因となるため、長期的に見ると最終的な運用成績に大きな影響を与えます。

例えば、年間でわずか0.1%の違いであっても、20年や30年と積み立てを続けると数万円から数十万円の差が生まれることも珍しくありません。

特にインデックスファンドと呼ばれる市場の平均値を目指す商品では、運用手法に大きな差が出ません。

そのため、コストの安さは、長期的な運用成果に影響しやすい重要なポイントです。

少しでも将来の資産を大きく育てたいと考えるなら、購入前には必ず手数料の割合を比較してみてください。

純資産総額が大きく安定している銘柄を選ぶ

安定した運用を重視するなら、純資産総額が十分に大きく、資金流入が続いている銘柄を検討しましょう。

純資産総額とは、その投資信託に世界中の投資家からどれだけのお金が集まっているかを示す規模の指標です。

一般的に、資金が集まっているファンドほど繰上償還のリスクは相対的に低くなりやすいとされています。

多くの人が購入し続けている人気の銘柄は、規模のメリットを生かしてさらに手数料を引き下げるケースも少なくありません。

逆に、資金が流出し続けて規模が小さくなっている銘柄は、思うような運用ができなくなり成績が悪化する恐れがあります。

大切なお金を預ける先としてふさわしいか判断するためにも、少なくとも数百億円以上の規模があるかを確認しましょう。

さらに、一時的な規模だけでなく、資金が継続して流入し続けているかを併せてチェックしてみてください。

交付目論見書で投資対象やリスクを確認する

実際に資金を投じる前には、商品の詳細な中身を把握することが欠かせません。

難しい専門用語が多くて読むのが面倒だと感じる方も多いかもしれませんが、自分が何にお金を払うのかを知るための重要なステップです。

例えば、米国株式だけに集中投資するのか、世界中の企業に幅広く分散して投資するのかによって、将来の値動きの幅は大きく変わることになります。

もし内容を確認せずに購入してしまうと、想定以上の暴落が起きた際に慌てて手放してしまう原因になりかねません。

また、過去の運用実績や手数料の具体的な内訳も、図やグラフを用いて分かりやすく記載されています。

証券会社の購入画面から必ずダウンロードできるため、購入ボタンを押す前に目を通す習慣をつけてください。

自身の年代や投資目的に合わせた銘柄を選ぶ

最終的な銘柄の決定は、ご自身の年齢や将来お金が必要になるタイミングから逆算して行うことが大切です。

資産形成のゴールは人それぞれ異なるため、リスクとリターンのバランスを調整する考え方が重要になります。

ポートフォリオとは、どのような資産をどのくらいの割合で持つかという具体的な組み合わせのことです。

しかし、年代や資産状況、投資目的によってリスク許容度は変わるため、万人に共通するたった一つの正解はありません。

例えば、運用期間を長く確保できる20代や30代であれば、一時的な値下がりを許容して株式中心の積極的な運用が可能です。

一方で、退職が視野に入る50代以降であれば、債券などを組み入れて価格の変動をマイルドにする工夫が求められます。

ネット上の人気ランキングをそのまま鵜呑みにせず、ご自身のライフプランに最適な組み合わせを慎重に検討してみてください。

新NISAで初心者が検討しやすい銘柄10選

ここからは、新NISAで検討候補になりやすい投資信託を10個紹介します。

なお、銘柄によって対象となる投資枠が異なるため、購入前に各証券会社の画面で最新情報を確認してください。

初めての投資では、どの商品を選べば将来の資産形成に役立つのか判断に迷うこともあるでしょう。

選定にあたっては、運用コストである信託報酬が低く設定されているかや、運用規模を示す純資産総額が順調に伸びているかを重視しています。

例えば、毎月コツコツと長期間積み立てる場合、運用にかかる手数料が安い商品を選ぶだけで手元に残る利益が大きくなります。

また、世界中の株式に広く分散するものから、特定の国やテーマに絞ったものまで、運用方針は商品ごとに異なります。

ご自身の年齢や目的に合わせて最適な組み合わせを見つけられるよう、以下ではそれぞれの詳細について解説します。

eMAXIS Slim 全世界株式｜1本で世界中に分散投資

eMAXIS Slim 全世界株式は、1つの商品を買うだけで世界中の企業に分散して投資できるのが最大の特徴です。

日本やアメリカといった先進国だけでなく、これから成長が期待される新興国も含まれています。

そのため、世界経済の全体的な成長をそのまま自分の利益として取り込む運用を目指せます。

運用コストである信託報酬が非常に低く抑えられており、長期間保有し続けても手数料の負担が重くのしかかる心配がありません。

実際に、どれか1つの国が不景気になっても他の国がカバーしてくれる仕組みが設けられています。

将来の予測が難しくて何を買えばいいか迷っている初心者にとって、最初に検討しやすい選択肢の一つです。

eMAXIS Slim 米国株式｜米国の主要企業に集中投資

eMAXIS Slim 米国株式は、世界最大の経済大国であるアメリカの主要企業に特化して投資を行う商品です。

アップルやマイクロソフトといった誰もが知る巨大企業が含まれており、これまでの歴史において優れた成長を記録してきました。

アメリカの株式市場は長期的には右肩上がりで成長を続けているため、積極的に資産を増やしたいと考えている方に向いています。

例えば、毎月の給料から少しずつ積み立てていくことで、将来的にまとまった資金を準備する目標に近づきやすくなります。

ただし、アメリカの景気が悪化した際には一時的に大きな値下がりを経験するリスクがある点には注意が必要です。

SBI・V・S&P500｜低コストで米国市場に連動

SBI・V・S&P500は、米国企業500社の株価の動きに合わせて利益を出すことを目標とした商品です。

この商品の魅力は、運用にかかる手数料が同種の商品の中でも安く設定されている点にあります。

手数料が安いということは、それだけ皆さんの手元に残る利益が大きくなることを意味しており、長期間の運用で大きな差を生み出します。

実際に、10年や20年といった長期のスパンで投資を続ける場面を想像してみてください。

わずかなコストの差が、最終的な資産額に数十万円の影響を与えることも決して珍しくありません。

米国経済の成長性に注目しつつ、低コストで資産形成を進めたい方の検討候補になります。

楽天・オールカントリー｜楽天ポイントが貯まりやすい

楽天・オールカントリーは、世界中の株式に分散投資できる低コストな商品です。

最大の特徴は、楽天証券の投信残高ポイントプログラムの対象となる場合があります。

貯まったポイントは普段の買い物に使えるだけでなく、さらに投資の資金として再利用することも可能です。

そのため、現金とポイントの両方を活用しながら、雪だるま式に資産を増やしていく効果が期待できます。

例えば、毎月5万円を積み立てている場合、自動的にポイントも貯まっていくため日常生活の節約にもつながります。

ただし、ポイントの付与ルールは将来的に変更される可能性がある点には留意しておいてください。

ニッセイ日経225インデックス｜日本の主要企業に投資

ニッセイ日経225インデックスは、日本の株式市場を代表する225社の企業に投資を行う商品です。

日経平均株価という毎日のニュースで報道される指標と同じように価格が動くため、投資初心者でも直感的に状況を把握しやすいのが特徴です。

海外の株式に投資する場合、円高や円安といった為替レートの変動によって利益が減るリスクが存在します。

しかし、ニッセイ日経225インデックスは国内株式で構成されているため、海外資産に投資する商品と比べて為替変動の影響は受けにくいです。

実際に、自分が普段から利用している身近な企業の業績が上がれば、それがそのまま自分の資産の増加につながるという実感を得やすくなります。

為替リスクを避けつつ資産を増やしたい方に適した商品です。

iFreeNEXT FANG+｜米国の巨大IT企業に集中投資

iFreeNEXT FANG+は、アメリカの巨大IT企業など、世界に大きな影響を与えるわずか10社に集中して投資する商品です。

私たちの生活に欠かせないスマートフォンやSNSなどを開発している企業が含まれており、爆発的な利益を生み出す可能性を秘めています。

一般的な分散投資と比べて投資先が極端に少ないため、その分だけ当たったときのリターンは非常に大きくなる傾向があります。

例えば、ボーナスなどの余裕資金を使って、将来の大きな成長に賭けてみたいという積極的な運用方針の方に向いています。

したがって、資産のすべてをこの商品に注ぎ込むのではなく、手堅い商品と組み合わせたポートフォリオのアクセントとして活用しましょう。

ひふみプラス｜日本の成長企業を厳選するアクティブ運用

ひふみプラスは、運用会社の専門家が実際に企業へ足を運び、将来性があると判断した会社だけを選んで投資する商品です。

これまで紹介してきたような、市場の平均点を目指す運用手法とは仕組みが異なります。

プロの専門家による目利きによって、市場の平均を上回る利益を出すことを目標としているのが特徴です。

日本の企業には、まだ世間に広く知られていない優秀な会社が多く存在しています。

そうした隠れた優良企業の成長をいち早く捉えることで、大きなリターンを期待することが可能です。

実際に、独自の調査に基づく銘柄選びによって、過去には優れた運用成績を残してきた実績があります。

プロの投資判断に自分の資金を託し、アクティブ運用に期待したい方はぜひ検討してみてください。

三菱UFJ 純金ファンド｜インフレに強い金に投資

三菱UFJ 純金ファンドは、金価格の値動きに連動する投資成果を目指す商品です。

金は株式や債券とは異なる値動きをしやすい実物資産として知られています。（ただし、金価格の変動や為替の影響により、元本割れする可能性があります。）

世の中のモノの値段が上がるインフレの状況下では、相対的にお金の価値が下がってしまいます。

しかし、金はそうした物価の上昇に合わせて価格が上がりやすいという優れた性質を持っています。

例えば、株式市場全体がパニックになって大きく値下がりした際でも、金の価格は安定していたり逆に上昇したりすることがあります。

メインの投資先としてではなく、保有している株式と組み合わせることで、全体の安全性を高めるためのスパイスとして活用することをおすすめします。

eMAXIS Slim 先進国株式｜日本を除く先進国に投資

eMAXIS Slim 先進国株式は、日本を除く世界中の先進国およそ20カ国の企業に分散して投資を行う商品です。

すでに成熟した経済基盤を持つ国々が対象となっているため、新興国に比べて政治や経済の混乱による急激な値下がりのリスクが低いのが特徴です。

また、あえて日本が含まれていないため、すでに会社の持ち株会などで日本の株式を多く保有している方にとってメリットがあります。

国内の株式とこの商品を組み合わせることで、資産の重複をきれいに避けることができるようになります。

実際に、自分の給料が日本円で支払われていることを考慮すると、海外の資産を持つことは立派なリスク分散の手段となります。

アメリカ1国だけに集中するのは怖いけれど、ある程度安定した国々に限定して投資したいという要望に応えてくれる商品です。

eMAXIS Slim バランス｜複数の資産に分散して投資

eMAXIS Slim バランスは、国内外の株式や債券、不動産といった性質の異なる8つの資産にバランスよく投資する商品です。

投資の基本である分散をこれ1本で実践できるため、自分で複数の商品を買って組み合わせを考える手間が一切かかりません。

株式が値下がりしたときには債券がクッションの役割を果たしてくれるため、資産全体が大きく減ってしまうリスクを抑えることができます。

例えば、投資で大損して夜も眠れなくなるのが怖いという方にとって、心の平穏を保ちながら長く続けられる最適な選択肢となります。

少しずつでも値動きを抑えながら資産形成を目指したい方は、この商品から投資の第一歩を検討してみましょう。

オルカンとS&P500はどっちがおすすめ？違いを比較

新NISAの銘柄選びにおいて、全世界株式と米国株式のどちらに投資すべきか迷う方は非常に多いと言えます。

投資初心者にとって、この2つの代表的な商品の違いを正しく理解することは、将来の資産形成を成功させるための第一歩となります。

どちらも優れた投資対象ですが、ご自身の目的やどこまで一時的な値下がりを受け入れられるかによって最適な選択は異なります。

例えば、将来の経済状況がどう変化しても対応できるように備えたいのか、それとも過去の高い成長実績を信じて利益を追求したいのかによって選ぶべき商品は変わってきます。

どちらか一方だけを選ぶのが正解というわけではなく、両方の特徴を理解した上で自分に合った運用方針を決めることが最も大切です。

以下では、それぞれの具体的な違いや組み合わせる際の考え方について詳しく解説していきます。

比較項目	全世界株式（オルカン）	米国株式（S&P500）
投資対象	世界中の数千社（先進国・新興国）	米国の主要企業500社
リスク	相対的に低い（分散効果が高い）	相対的に高い（1国集中）
期待リターン	世界経済の成長に連動	過去の実績ではより高い
おすすめな人	価格変動を抑えたい人	積極的に利益を追求したい人

リスクを抑えて世界に分散したいならオルカン

なるべく価格の変動を抑えながら世界全体の経済成長の恩恵を受けたい方には、全世界株式が適していると言えるでしょう。

この商品は1つ買うだけで、先進国から新興国まで世界中の数千社に幅広く分散して投資できる仕組みが設けられています。

1つの国や地域に依存しないため、特定の国で経済的なトラブルが起きた際にも資産全体へのダメージを軽減できます。

例えば、アメリカの景気が一時的に悪化したとしても、ヨーロッパやアジアなど他の地域の成長によって損失をカバーできる可能性が高まります。

もちろん、広く分散しているとはいえ株式に投資しているため、世界中で同時株安が起きた際には一時的に元本割れする点には注意が必要です。

それでも、20年や30年といった長い目で見れば世界経済は成長を続けると期待できるため、心穏やかに投資を続けたい方に向いています。

将来の大きな値下がりが不安で夜も眠れなくなるような事態を避けたい方は、全世界株式を中心に据えることを検討してみてください。

より高いリターンを狙いたいならS&P500

過去の歴史が示すような力強い成長に期待し、より多くの利益を追求したい方には米国株式が適しています。

アメリカを代表する主要企業500社に集中して投資するため、世界経済を牽引する企業の成長力を直接取り込むことが可能です。

過去の一定期間では、米国株式が全世界株式を上回る運用成績となったケースがあります。

例えば、私たちが普段から利用しているスマートフォンや便利なITサービスを提供する巨大企業の利益が、そのまま皆さんの資産増加に直結します。

一方で、アメリカという1つの国に集中して投資することになるため、米国の景気が悪化した際の影響を強く受けてしまいます。

そのため、市場全体が下落する局面では全世界株式よりも値下がり幅が大きくなりやすく、一時的な損失を抱える覚悟も必要です。

価格変動を一定程度受け入れながら高いリターンを狙いたい方は、米国株式を選択肢の一つとして検討できます。

両方を組み合わせる割合とポートフォリオの考え方

どちらか1つの商品に絞りきれない場合は、両方を組み合わせて自分だけの運用方針を作ることも有効な選択肢と言えるでしょう。

保有する金融商品の組み合わせをポートフォリオと呼び、この比率を工夫することでリスクと利益のバランスを柔軟に調整できます。

投資の世界では正解が1つではないため、ご自身の目的に合わせて複数の商品を同時に積み立てることは決して間違いではありません。

例えば、基本は安定を重視しつつ少しだけ高い利益も狙いたい場合、全世界株式を7割にして米国株式を3割にするといった配分が考えられます。

そのため、両方を組み合わせる場合は、アメリカの景気後退時に受けるダメージが想定以上に大きくなる可能性を理解しておく必要があります。

まずは全世界株式を軸にして土台を固め、余裕資金の範囲内で米国株式をトッピングのように追加していく手法が初心者には安心です。

ご自身の年齢や将来必要となる金額を逆算し、心にゆとりを持って続けられる無理のない比率を決定してください。

年代別！新NISAのおすすめ銘柄組み合わせと割合

新NISAにおける最適な銘柄の組み合わせは、ご自身の年齢やライフステージによって大きく変化します。

年齢ごとに将来必要となる資金のタイミングや、損失が出た際に回復を待てる期間は人それぞれ異なります。

例えば、働き始めたばかりの若い世代と退職が目前に迫っている世代では、一時的な値下がりに対する余裕に大きな差が生まれます。

若い頃は多少の失敗を取り戻せますが、年齢を重ねるにつれて大きなマイナスを抱え込むことは致命傷になりかねません。

そのため、年代の変化に合わせてポートフォリオと呼ばれる金融商品の組み合わせを定期的に見直す作業が求められます。

ここからは、それぞれの年代に合わせた具体的な運用方針と資産配分の一例について詳しく解説します。

年代	運用方針	資産配分の一例
20代・30代	積極的なリターン追求	株式100%
40代	教育資金を見据えた安定化	株式50% / 債券50%
50代以降	資産の保全とリスク抑制	債券中心＋一部株式

20代・30代は株式中心で長期的なリターンを狙う

20代や30代の方は、長期運用を前提に、全世界株式や米国株式などの株式中心の銘柄を検討しやすい年代です。

この年代は退職までに20年以上の運用期間を確保できるため、一時的な相場の下落が起きても価格の回復を待つ十分な時間があります。

実際に、長期・積立・分散投資を続けることで、短期的な値動きの影響を抑えやすくなる傾向があります。

例えば、毎月の飲み代を少し節約して投資に回すだけでも十分です。

少額からでもコツコツと積み立てを継続することで、将来的に大きな資産へと育つ可能性が高まります。

もちろん、直近で結婚や車の購入といった大きな出費を予定している場合は、無理に全額を投資へ回す必要はありません。

手元に生活防衛資金としての現金をしっかりと確保したうえで、余剰資金を使って積極的な運用に挑戦してみてください。

40代は教育資金を見据えてバランス型を組み入れる

40代における資産運用は、株式の比率を少し下げて、価格変動の穏やかな債券を組み入れるのが得策と言えるでしょう。

この時期は、子どもの進学や住宅ローンの返済など、まとまった現金が必要になるイベントが集中しやすい傾向にあります。

もし教育費の支払いが迫っているタイミングで相場が暴落した場合、必要な資金を準備できなくなる恐れがあります。

例えば、これまで株式のみで運用してきた方も、この年代に差し掛かったら運用方針を見直す良い機会です。

株式と債券を半分ずつ持つような組み合わせに変更することで、相場が急落した際の心理的な負担を大きく軽減できます。

ご自身の家計状況や将来の出費予定を冷静に見つめ直し、無理のない範囲で着実に資産を育てる方針へシフトしましょう。

50代以降は債券を含めてリスクを抑えた運用にする

50代以降の運用方針としては、これまで築き上げた大切な資産を守るために債券の比率を大幅に高めることを検討してみてください。

退職が視野に入ってくるこの年代では、相場の下落による致命的なダメージを避けることが最優先となります。

実際に、定年退職を迎えて年金生活に入る直前に資産が半分になってしまうと、老後の生活設計が根本から崩れてしまいます。

例えば、退職金の運用先を探している場合でも、全額を一気に株式へ投資するのは控えてください。

大部分を現金や国内債券などの手堅い資産で保有しつつ、余裕のある範囲で少しだけ株式を持つような姿勢が求められます。

豊かな老後生活を穏やかに過ごすためにも、ご自身の許容できるリスクの範囲内で守りを固めた運用方針に切り替えてください。

新NISAの積立シミュレーションと将来の予想リターン

新NISAを利用して投資を始める際、将来ご自身の資産がどれくらい増えるのか事前に把握しておくことは非常に大切です。

投資の世界において将来の結果を確約することはできませんが、過去のデータをもとに予想リターンを計算することは十分に可能です。

例えば、毎月コツコツと同じ金額を積み立てることで、複利効果と呼ばれる利益がさらに利益を生み出す仕組みが働きます。

この仕組みを味方につけることで、長期間運用すればするほど雪だるま式に資産が増えていくことが期待できるでしょう。

実際に数十年後にどれくらいの金額になるのかが明確になれば、老後の生活資金に対する漠然とした不安も和らぐはずです。

投資信託の運用には一時的な値下がりも伴いますが、事前にシミュレーションを行っておくことで心に余裕を持って投資を続けられます。

以下では、積立金額や期間に応じた具体的なシミュレーションと、ライフステージの変化に合わせた運用戦略について解説します。

毎月3万円を20年間積み立てた場合のシミュレーション

毎月3万円を20年間積み立てた場合、想定利回りによっては元本を上回る資産形成を目指せます。

※上記は一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の評価額は市場環境、為替、手数料等により変動し、元本割れする可能性があります。

年利5%で運用できたと仮定した場合、20年後の評価額は約1,200万円となります。

毎月3万円という金額は、日々の外食を少し控えたり、不要なサブスクリプション契約を見直したりすることで捻出できる現実的なラインと言えるでしょう。

もちろん、投資信託には元本割れという投資した金額を下回るリスクがあるため、常に右肩上がりで増え続けるわけではありません。

しかし、一時的な値下がりが起きたとしても、長期・分散・積立の原則を守り続けることでリスクを抑える効果が高まります。

まずはご自身の家計の支出を見直し、無理のない範囲で毎月3万円の積立設定から検討してみてください。

毎月5万円を20年間積み立てた場合のシミュレーション

毎月5万円を20年間継続して投資に回すことができれば、老後資金の大きな柱となるまとまった資産を形成できます。

※上記は一定の利回りを仮定したシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の評価額は市場環境、為替、手数料等により変動し、元本割れする可能性があります。

同じく年利5%で運用できたと仮定すると、20年間の投資元本1,200万円に対し、最終的な評価額は約2,000万円となります。

例えば、共働き世帯で夫婦の収入から少しずつ捻出したり、ボーナスの一部を毎月の積立に回したりすることで、十分に到達可能な目標となります。

老後2000万円問題などで不安を抱えている方にとって、これだけの資産を準備できれば精神的なゆとりにも繋がるはずです。

ただし、相場の暴落が起きた際には一時的に資産が大きく目減りすることもあるため、日々の値動きに一喜一憂せずに淡々と積み立てを続ける忍耐力が必要です。

将来のゆとりある生活を見据えて、家計に余裕がある場合は積立額の増額に挑戦しましょう。

ライフイベントに合わせた積立額の変更と切り崩し戦略

新NISAでの資産形成は、結婚や子育てといった人生の節目に合わせて柔軟に積立額を見直し、必要に応じて引き出す戦略が求められます。

新NISAの制度では、いつでも非課税のまま投資信託を売却して現金化できる仕組みが整っています。

例えば、子供の大学進学でまとまった学費が必要になった際には、これまで積み立てた資産の一部を取り崩して支払いに充てることが可能です。

必要な時にいつでも引き出せるという事実は、投資に対するハードルを大きく下げてくれるでしょう。

一方で、一度に全額を売却してしまうと複利効果の恩恵を受けられなくなるため、必要な分だけを部分的に売却しながら残りの運用を続けることが大切です。

ご自身の年齢や家族構成の変化に合わせて、定期的にポートフォリオと呼ばれる保有資産の組み合わせや積立額のバランスを確認してください。

新NISAを始めるのにおすすめのネット証券会社3選

新NISAの口座を開設するにあたり、どの金融機関を選ぶべきか迷っている方は多いでしょう。

ここでは、手数料の安さや利便性の高さから多くの投資家に選ばれているネット証券を紹介します。

金融機関を選ぶ際は、取扱銘柄の豊富さやポイント還元の仕組みが充実しているかを確認することが大切です。

実際に、毎月クレジットカードで積み立てを行う場合、付与されるポイントの差が数年後には大きな金額の差となって表れます。

例えば、毎月5万円を長期間積み立てるシミュレーションを行うと、還元率の違いによる影響の大きさがよくわかります。

ご自身のライフスタイルやよく利用するサービスに合わせて、最適な口座を選ぶことが資産形成の成功に繋がると言えるでしょう。

以下では、それぞれの詳細について解説します。

※ポイント還元率、対象カード、取扱商品、キャンペーン内容等は変更される場合があります。口座開設や積立設定の前に、各社の公式情報で最新条件をご確認ください。

SBI証券｜銘柄数が豊富でクレカ積立の還元率が高い

SBI証券は、ネット証券のなかでも利用者に広く知られているサービスのひとつです。

投資信託のラインナップが非常に充実しているため、ご自身の目的に合った商品を妥協することなく選べます。

選択肢が多すぎて迷うと不安になるかもしれませんが、人気の全世界株式や米国株式のファンドはすべて網羅されています。

また、提携するクレジットカードで投資信託を買い付けるクレカ積立の還元率が高く設定されている点も大きな魅力です。

毎月の積立額に応じてポイントが効率よく貯まるため、長期的な資産形成に活用しやすい仕組みとなっています。

日常的に特定のクレジットカードを利用している方は、優先的に口座開設を検討してみてください。

楽天証券｜楽天経済圏のユーザーにメリットが多い

楽天証券は、普段から楽天グループのサービスを頻繁に利用している方に相性がよい傾向があります。

最大の強みは、買い物などで貯まった楽天ポイントをそのまま投資信託の購入に充てられるポイント投資の仕組みが整っていることです。

投資を始める際に現金が減ることに抵抗を感じる方でも、ポイントを使えば心理的なハードルを大きく下げることができます。

例えば、毎月の携帯料金の支払いやネットショッピングで獲得したポイントを運用に回すことで、無理なく資産形成の第一歩を踏み出せます。

さらに、楽天カードを使って積立設定を行えば、毎月の買付額に応じて自動的にポイントが付与されるため価値があります。

生活圏のサービスを一つにまとめて効率よく運用したい方は、利用を検討することをおすすめします。

マネックス証券｜過去の運用実績の分析ツールが充実

マネックス証券は、ご自身の資産状況をしっかりと分析しながら慎重に運用を進めたい方に向いているネット証券です。

保有している資産の推移や過去の運用実績を一目で把握できる専用の分析ツールが無料で提供されています。

複数の銘柄を組み合わせるポートフォリオの状況を簡単に確認できるため、特定の資産に偏りすぎるリスクを未然に防ぐことができます。

投資を始めたばかりの頃は自分の選択が正しいのか不安になるものですが、客観的なデータを確認することで冷静な判断を下せます。

また、提携カードによるクレカ積立の還元条件によっては、ポイントを受け取りながら積立投資を続けられるため、効率的な資産形成に役立ちます。

データを活用して納得のいく資産形成を行いたい方は、口座の開設を検討しましょう。

新NISAで投資を始める際のリスクと注意点

新NISAは将来の資産形成を後押しする非常に優れた制度ですが、利用にあたってはいくつかの注意点が存在します。

投資の世界において、高い利益を狙えば狙うほどそれに比例して損失を抱える可能性も高まるのが基本原則です。

仕組みや制度のルールを正しく理解していないと、想定外の事態に直面した際に冷静な判断を下せなくなる恐れがあります。

例えば、日々のニュースで株価の下落が大きく報じられた際、一時的な感情に流されて焦って行動してしまうと損失を確定させる要因になりかねません。

大切なのは、あらかじめ想定されるマイナス面をしっかりと把握し、ご自身の生活に支障が出ない範囲で計画的に運用を進めることです。

以下では、投資を始める前に必ず知っておくべき具体的なリスクや、他の制度との賢い組み合わせ方について詳しく解説します。

投資信託は元本割れや為替リスクがあることを理解する

新NISAで運用する投資信託には、預貯金とは異なり投資した金額を下回る元本割れのリスクが存在します。

投資信託は国内外の株式や債券などの値動きがある資産に投資するため、常に価格が変動する仕組みになっています。

また、海外の資産に投資する場合は、外国為替相場の変動によって利益や損失が変化する為替リスクも伴う点に注意が必要です。

これは、円と外貨の交換比率が変わることで、現地の株価が上がっていても日本円に換算すると損をしてしまう可能性があるという事実を示しています。

例えば、1ドル150円の時に買った資産が1ドル140円の円高になると、それだけで資産価値が目減りしてしまうと言えるでしょう。

こうしたリスクを完全にゼロにすることは不可能ですが、投資先の国や地域を分散させることで影響を和らげることが可能です。

リスクの性質を正しく把握したうえで、ご自身の許容できる範囲内で無理なく投資を始めてください。

暴落時も慌てて売却せず長期の積立投資を継続する

市場全体が大きく値下がりする暴落が起きた際も、慌てて商品を売却せずに積立投資を続けることが大切です。

株価が下がっている局面は、同じ投資金額でより多くの口数を買い付けできる絶好の機会と言えるでしょう。

毎月定額を積み立てる手法をドルコスト平均法と呼び、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことで全体の平均購入単価を下げられます。

仮に「どんどん下がって損をするかもしれないから売ってしまおう」と焦って手放すと、その後の相場回復による利益を得るチャンスを逃してしまいます。

もちろん一時的な口座残高の減少を見て不安になる気持ちは自然なことですが、過去の歴史を振り返ると市場は暴落と回復を繰り返して成長してきました。

目先の値動きに一喜一憂せず、10年や20年といった長期的な視点を持って淡々と積立を継続しましょう。

iDeCoや特定口座と併用して資産全体を最適化する

新NISAだけでなく、他の税制優遇制度や課税口座を組み合わせることで、資産形成の効率をさらに高められます。

老後資金の準備に特化したiDeCoと呼ばれる個人型確定拠出年金は、掛け金が全額所得控除の対象となるため毎年の税金負担を軽くできます。

また、新NISAの年間投資枠である360万円を使い切ってしまった場合は、利益に税金がかかる特定口座を活用して投資を続けることになります。

例えば、60歳まで引き出せないiDeCoには老後のための資金を回し、数年後に必要となる結婚資金や教育資金はいつでも引き出せる新NISAで準備するといった使い分けが有効です。

ただし、複数の口座を管理すると保有している銘柄の重複に気づきにくくなるため、全体のバランスであるポートフォリオを定期的に見直す必要があります。

ご自身のライフイベントに合わせて各制度の特性を理解し、無駄のない資産運用計画を立ててみてください。

新NISAのおすすめ銘柄に関するよくある質問

新NISAの口座を開設し、いざ銘柄を選ぼうとすると様々な疑問が湧いてくるものです。

ここでは、これから資産形成を始める方が特につまずきやすいポイントや、制度の仕組みに関する疑問をQ&A形式でまとめています。

初めての投資では、運用の手間やランキングの捉え方など、実際の行動に移す前にクリアにしておくべき項目が複数存在します。

例えば、購入後のメンテナンス頻度や、2つある投資枠の具体的な使い分け方を知っておくことで、運用開始後の不安を大きく減らすことができます。

疑問を放置したまま見切り発車で始めてしまうと、相場が急変した際に慌てて誤った判断を下してしまう恐れがあると言えるでしょう。

以下では、おすすめ銘柄に関するよくある質問とその詳細な回答について解説します。

Q. 新NISAは初心者でもほったらかしで運用できますか？

結論から申し上げると、初心者の方でもほったらかしでの運用は十分に可能です。

投資信託とは、運用のプロが投資家から集めた資金をまとめて株式や債券などに分散投資する金融商品のことです。

例えば、毎月の給料日の翌日に引き落とし日を設定しておけば、日々の株価の動きを気にすることなく資産形成を継続できます。

ただし、完全に放置するのではなく、年に1回程度は運用状況を確認し、目標金額に対して順調に推移しているかチェックすることをおすすめします。

ご自身のライフスタイルに合わせて無理のない少額から積立設定を行い、長期的な視点で運用を始めましょう。

Q. ランキング上位の銘柄をそのまま買っても大丈夫ですか？

ランキング上位の銘柄を選ぶこと自体は間違いではありませんが、ご自身の目的に合っているか確認することが重要です。

上位にランクインしている商品は、信託報酬と呼ばれる運用中の管理費用が安く、多くの投資家から支持を集めている客観的な事実があります。

人気がある商品を選ぶと失敗しにくいと感じる気持ちはよくわかりますが、それだけで決めてしまうのは避けるべきと言えるでしょう。

例えば、上位に多い米国株式に集中投資する銘柄は、高いリターンを期待できる半面、一時的な値下がり幅が大きくなる傾向があります。

ランキングだけを鵜呑みにせず、交付目論見書と呼ばれる商品の説明書を読み、どのような資産に投資しているのか把握しておく必要があります。

ご自身のリスク許容度と照らし合わせ、本当に納得できる銘柄を慎重に選択してください。

Q. 銘柄選びに迷ったときの専門家への相談先はどこですか？

銘柄選びに迷う場合は、IFAと呼ばれる独立系ファイナンシャルアドバイザーへ相談する方法があります。

IFAは特定の金融機関に属していないため、顧客のライフプランに合わせた客観的な提案が受けられる仕組みになっています。

ライフプランとは、結婚や住宅購入といった将来のイベントを見据えた資金計画のことです。

例えば、50代から投資を始めるにあたり、老後資金の取り崩し時期から逆算してどのような商品を選ぶべきか、プロの視点で具体的なアドバイスをもらえます。

一方で、銀行や証券会社の窓口でも相談は可能ですが、自社で取り扱っている商品の範囲から投資信託を勧められるケースがある点には注意が必要です。

ご自身の資産状況や投資の目的を整理したうえで、信頼できる専門家を活用してみてください。

Q. 成長投資枠とつみたて投資枠は同じ銘柄を買えますか？

つみたて投資枠と成長投資枠の両方で購入できる銘柄であれば、同じ銘柄を両方の枠で購入できます。

2つの枠をどのように使い分ければよいか分からず、複雑に感じてしまう方も多いかもしれません。

例えば、つみたて投資枠で毎月3万円ずつ全世界株式の銘柄を購入しつつ、ボーナスが入った月に成長投資枠を使って同じ銘柄を一括で追加購入するといった柔軟な使い方ができます。

ただし、成長投資枠でしか買えない個別株や一部の投資信託を、つみたて投資枠で購入することはできません。

まずはつみたて投資枠でベースとなる資産形成を行い、資金に余裕ができたタイミングで成長投資枠の活用を検討しましょう。

まとめ：新NISAはリスクを理解して自分に合う銘柄を選ぼう

新NISAを活用した資産形成を成功させるためには、元本割れのリスクを正しく理解し、ご自身の目的に合った銘柄を選ぶことが不可欠です。

投資信託には日々の値動きがあり、元本割れのリスクがあります。

信託報酬とは、投資のプロに運用を任せるための手数料のような位置づけと言えるでしょう。

例えば、毎月3万円を積み立てる場合でも、この運用コストが低い銘柄を選ぶだけで将来手元に残る利益は大きく変動します。

コストを抑えることで利益が手元に残りやすくなるため、効率的な資産形成に直結する重要なポイントです。

もちろん、世界中の株式に分散投資するオルカンであっても、一時的に資産が目減りする局面は避けられません。

暴落時に焦る気持ちは自然な反応ですが、長期的な視点で保有し続けることが大切です。

そのため、ご自身の年齢や毎月の収入から、無理なく続けられる金額を設定するようにしてください。

まずは少額からでも証券口座に入金し、ご自身のライフスタイルに合った銘柄の積立設定を完了させましょう。