クレジット会社として有名なセゾンのグループ会社で、不動産金融を専門にサービス提供しているのがセゾンファンデックスです。
本記事ではセゾンファンデックスの数あるサービスのうち、事業者向け不動産担保ローンをメインに取り上げます。
口コミ、金利、審査、個人利用できるか etc.をまとめたので、申し込み検討の参考にしてください。
セゾンファンデックスの不動産担保ローン商品
不動産担保ローンは、不動産を担保にして、より有利な条件で融資を受けられるサービスです。
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、法人はもちろん、ビジネス目的の個人事業主による利用も可能なサービスです。（勤め人はNG）
セゾングループの信頼性に加えて、銀行とは違う基準で審査するノンバンク企業のため、審査のスピードや通りやすさに期待して選ばれています。
金利タイプは変動・固定から審査によって決まりますが、10％は超えないので安心です。（実質年率は15％以下）
法人・個人事業主 専用
| 会社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
|---|---|
| 設立 | 1984年2月1日 |
| 所在地 | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 代表者 | 代表取締役会長 青山 照久 代表取締役社長 三浦 義昭 |
セゾンファンデックス不動産担保ローンの口コミ・評判
セゾンファンデックスの不動産担保ローンの評判を知るべく、どんな口コミがあるか調査しました。
事業性融資という口コミが少ないサービスのため、セゾンファンデックスへの口コミも含めて紹介します。
ポジティブな口コミ
セゾンファンデックスさん
私の借入 110億円見ても
貸してくれるんですよ。
凄くないですか？
これが所謂不動産担保ローンってやつ。
引用：@doctor_bruのポスト
結構な他社借入にも関わらず融資していただきました。ありがとうございました。
引用：Googleクチコミ
以前からお付き合いありますが、ほぼ瞬時に判断して頂いて助かります。
引用：Googleクチコミ
口コミからは利用したのが不動産担保ローンか判断できませんが、すでに他社の借入があっても融資してもらた、判断スピードが早いなど、ノンバンクならではの強みが評価されています。
銀行とは異なる独自の審査基準をもつため、不動産の力も追い風になる不動産担保ローンは、より幅広い人が利用できるでしょう。
ネガティブな口コミ
セゾンファンデックスで不動産担保ローンを検討してるんやけど、築古戸建の評価が低くて笑う😅
引用：@hirotanaka555のポスト
不動産の担保評価が思っていたより低いという口コミがありました。
戸建てなどの不動産は減価償却資産といわれており、築年数が古くなるほど価値が下がっていきます。
しかし、エリアや物件の状態によっても評価は変わるので、期待以上の結果になるケースもあるでしょう。
そちらの住宅ローンの金利は非常に高いです。まともな人間であれば、こんな条件で契約するはずがありません。
引用：Googleクチコミ
こちらは不動産担保ローンではなく、住宅ローンを申し込んだ個人の口コミです。
この方は東京スター銀行やスルガ銀行にも星1の低評価レビューをつけているため、収入状況や属性が不十分だったのかもしれません。
もしそれらの銀行の審査に落ちていたとすれば、金利が高くても審査に通った様子のセゾンファンデックスは、良心的といえるかもしれません。
法人・個人事業主 専用
セゾンファンデックス不動産担保ローンの特徴
まずは、セゾンファンデックスの不動産担保ローンのメリット・特徴を紹介します。
銀行とは異なる独自の審査基準
良い口コミにもありましたが、セゾンファンデックスの不動産担保ローンは銀行とは違う、オリジナルの審査基準があります。
セゾンファンデックスはこれまでの経営成績以外にも、今後の返済能力・計画を重視した審査を実施。
赤字決算や税金滞納中で新しくローンを受けることができないといった人でも融資を受けることができます。
全国対応で地方でも利用できる
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、全国の不動産に対応。
物件が都心から離れていたり、他社で断られた不動産でも審査してもらえる可能性があります。
一部の市町村の不動産は対象外になることもありますが、公式サイトから申し込み前にエリアチェックがあるため、利用可否は事前にわかります。
銀行よりも審査スピードが早い
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは審査スピードも魅力の一つです。
仮審査は最短即日で行われ、本審査も書類提出から最短3営業日で終わります。
銀行では仮審査で1〜3日、借入実行までは3週間から1ヶ月ほどかかるのが一般的です。
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、資金調達を急いでいる人にも向いています。
安心の低金利
セゾンファンデックスの金利は変動金利と固定金利の2種類。
ここでは銀行やその他金融機関の不動産担保ローンの金利を表にまとめてみました。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| セゾンファンデックス （事業者向け） | 変動：3.40％～5.20％ （融資実行月の3ヶ月前の月末に適用される短期プライムレート（みずほ銀行）＋1.275％～3.075％） 固定：4.50％～9.90％ ※金利タイプは審査により決定 |
| 滋賀銀行（個人向け） | 変動：年2.600％、3.225％、4.375％、5.525％（保証料含む） の4段階から審査により決定 |
| AGビジネスサポート （事業者向け） | 年2.99％～11.80％ ※2025年5月以降の新規契約に適用 |
表から見ても分かるとおり、セゾンファンデックスは審査が厳しい銀行と同じくらいの金利で、他の金融機関と比べても扱いやすい利率です。
金利が低いに越したことはないが、銀行で審査落ちしたくない…そんな人にぴったりです。
法人・個人事業主 専用
セゾンファンデックス不動産担保ローンのデメリット
続いて、セゾンファンデックスの不動産担保ローンのデメリットを紹介します。
事業者以外は利用できない
本記事で取り上げている不動産担保ローンは事業者向けのため、利用対象は法人と個人事業主のみです。
会社勤めなどの個人の方は、個人向けの不動産担保フリーローンを利用しましょう。（金利は高めになります）
また、滋賀銀行のジャストサポートは、全国から利用できる個人向けの不動産担保ローンとして人気です。
セゾンファンデックスが保証機関となっているため、事業者でない場合は検討してみましょう。
契約時に手数料がかかる
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは審査の通りやすい低金利のローンですが、契約時には事務手数料で最大1.65%、調査料で最大0.55%、合計で最大2.2%の手数料がかかります。
契約する際には金利のほかにも手数料がかかるという点に注意して、実質年率がどれくらいになるかをしっかりと確認しておきましょう。
途中解約時に手数料がかかる
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、途中解約時に返済元金の3.0%以内の手数料がかかります。
返済期間中にまとまったお金ができて、繰り上げ返済をすると通常の返済額より多くの金利がかかってしまうので、返済は当初の計画通りに行うようにすると安心です。
セゾンファンデックス不動産担保ローンがおすすめの人
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、銀行への相談に不安がある人、すでに審査落ちとなった人、金利以上にスピードや確実性を重視する人などにおすすめです。
銀行と異なる独自の基準、かつ担保不動産の価値をより重視して審査するため、経営状況や個人としての属性に不安があっても融資のチャンスあり。
ノンバンクならではの審査スピードにも期待できるため、急な資金ニーズがある場合にも便利です。
審査結果によっては、銀行とそれほど変わらない金利が適用される可能性もあるため、返済負担を抑えたい方にもおすすめでしょう。
資金の使いみちはビジネス目的に限られるため、勤め人の個人として利用できない点のみ注意してください。
法人・個人事業主 専用
セゾンファンデックス不動産担保ローンの利用の流れ
セゾンファンデックスの不動産担保ローンを契約する流れを紹介します。
不動産担保ローンのサービスページから申し込みましょう。
対象エリアチェックも行われ、地方の不動産だと申し込めない場合があります。
仮審査は最短即日で結果がわかります。
仮審査に通ったら、必要書類を提出して本審査に進みます。
書類提出から最短3営業日で結果がわかり融資条件が提示されます。
一般的に提出を求められる書類は、以下のとおりです。
- 代表者の本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）
- 代表者の住民票（世帯全員分の記載があるもの）
- 代表者の収入証明書（源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など）
- 法人の本人確認等書類（商業登記簿謄本）
- 決算報告書（直近2期分）
- 事業計画書（新規事業の場合は創業計画書など）
- 法人および担保提供予定者の納税証明書（固定資産税・所得税・住民税など）
- 担保予定不動産のローン残高が確認できるもの（残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など）
※状況に応じて、この他の書類が必要になる場合あり
本審査が終わり、融資条件に納得できれば契約となります。
契約時の必要書類は以下のとおりです。
【法人・個人事業主 共通】
- 実印
- 印鑑登録証明書（3ヶ月以内のもの2通）
- 銀行届出印
- 登記済権利証
- 登記識別情報通知書
これ以外に必要な書類があれば、担当者から案内があるでしょう。
無事手続きが完了したら、口座に振り込みが行われます。
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法人・個人事業主 専用
